Calculadora de interés simple

Nuestra calculadora de interés simple calcula las cuotas mensuales de un préstamo de solo intereses. Solo tienes que indicar el porcentaje de interés y sabrás cuánto cuesta ese préstamo.

Lo que diferencia entre un préstamo de “solo” intereses y otra clase de préstamos es que en los últimos cada mes amortizas una parte del capital y el saldo de tu préstamo es cada vez menor. En cambio, con un préstamo de solo interés durante los primeros años solo se pagan los intereses de la deuda y el importe del préstamo permanece invariable. Nada cambia con el tiempo, razón por la que no hemos incluido un campo que especifique la duración de tu préstamo.

El interés simple puede utilizarse tanto cuando pides dinero prestado como cuando lo prestas. En el primer caso, el interés se añade a una cantidad de dinero separada cada mes (y no está sujeto a un interés extra el mes siguiente).

El interés es una de las palabras más utilizadas en finanzas. Los estudiantes de economía se familiarizan con este término durante sus primeras clases. Los asesores financieros, responsables financieros, agentes de bolsa, banqueros, gestores de inversiones y otros expertos financieros utilizan este término cientos de veces durante sus actividades cotidianas. Así que, al principio de este artículo, intentaremos responder a la pregunta "¿qué es el interés?. Más adelante, encontrarás las respuestas a las siguientes preguntas:

• ¿Qué es el interés simple?
• ¿Cuál es la diferencia entre el interés simple y el interés compuesto?
• ¿Cuál es la ecuación del interés simple y cómo hallar el valor del interés simple?
• ¿Cuáles son ejemplos reales de préstamos de interés simple?

En los próximos apartados, también te mostraremos algunos ejemplos de cálculos de interés simple. Pero cada cosa a su tiempo. Empecemos por la definición de interés.

En general, el interés es el coste de pedir dinero prestado. Es un precio que el prestatario paga al prestamista por utilizar su dinero. El interés suele expresarse como un porcentaje (%) del importe original (capital inicial, saldo).

El interés puede ser simple o compuesto. El interés simple se basa solo en la cantidad original, mientras que el interés compuesto se basa en la cantidad original y el interés que se acumula sobre ella en cada periodo (para más explicaciones sobre el interés simple y el compuesto, consulta la sección interés simple y compuesto).

En finanzas, la tasa de interés, o tipo de interés, se define como la cantidad que cobra un prestamista a un prestatario por el uso de sus bienes. Así, podemos decir que para el prestatario, la tasa de interés es el coste de la deuda, y para el prestamista, es la tasa de retorno.

Ten en cuenta aquí que en caso de que hagas un depósito en un banco (por ejemplo, ingresar dinero en tu cuenta de ahorros), desde una perspectiva financiera significa que prestas dinero al banco. En tal caso, la tasa de interés refleja tu beneficio.

La tasa de interés suele expresarse como porcentaje del capital. Normalmente, se presenta sobre una base anual. En ese caso, se denomina porcentaje de rendimiento anual (APY) o tasa efectiva anual (TEA).

El interés simple se utiliza para estimar el interés devengado o pagado sobre un determinado saldo (importe original) durante un periodo concreto. El interés simple no tiene en cuenta los efectos de la capitalización. La capitalización significa calcular interés sobre interés, es decir, ganar intereses no solo sobre el capital, sino también sobre los intereses devengados en los periodos anteriores. Es una información esencial que debes conocer, ya que con el interés compuesto en realidad ganas o pagas más durante el periodo considerado.

Si quieres asumir que los intereses de los periodos anteriores influyen en el importe original, debes aplicar el interés compuesto. Aquí solo mencionamos su definición más básica, que dice que el interés compuesto es el interés calculado sobre el capital inicial y también sobre el interés que se ha acumulado durante los periodos consecutivos.

Ten en cuenta que, como el interés simple se calcula solo sobre el importe original, es mucho más fácil de determinar que el interés compuesto. Sin embargo, con nuestras calculadoras, no notarás la diferencia.

Según la definición ampliamente aceptada, el interés simple es un interés que se paga o computa sobre el importe original de un préstamo o el importe de un depósito. La fórmula del interés simple es

interés = importe * tasa_de_interés

¿Sabías que el término interés simple se utilizó por primera vez en 1798? Ese año también aparecieron por primera vez en la lengua inglesa las palabras rentista y capital circulante.

¿Te preguntas cómo calcular el interés simple? Aquí tienes un ejemplo que te ayudará a entenderlo.

Supongamos que ingresas 10 000 $ en tu cuenta de ahorro. Esa es la llamada cantidad original. Ten en cuenta que también puedes tratar estos 10 000 $ como el valor inicial de tu préstamo con interés simple.

• En primer lugar, toma la tasa de interés y divídela por cien. 5 % = 0.05.
• A continuación, multiplica el importe original por la tasa de interés. 10 000 $ × 0.05 = 500 $. Ya está. ¡Acabas de calcular tu interés anual!
• Para obtener un interés mensual, divide este valor por el número de meses de un año (12). 500 $ / 12 = 41.67 $. Así que tu interés mensual es de 41.67 $. Si los 10 000 $ iniciales son un depósito, este es tu beneficio mensual. Si estos 10 000 $ son un préstamo, este valor representa tus pagos mensuales.

Ahora vamos a intentar hacer más cálculos.

Si quieres calcular la suma de los intereses pagados durante un periodo determinado, basta con multiplicar los intereses mensuales por el número adecuado de meses o años. Puedes calcularlo expandiendo la sección "Cálculo total de intereses" en nuestra calculadora.

Por ejemplo, puedes querer calcular el interés total que recibirás durante los próximos dos años y medio. Para ello, tienes que multiplicar 41.67 $ por 30 (2 años = 24 meses, medio año = 6 meses):

41.67 $ × 30 = 125.10 $

Obviamente, todos los cálculos anteriores se pueden hacer rápidamente y sin esfuerzo con nuestra calculadora.

Heredas 1 000 000 $ y pretendes utilizarlo para tener unos ingresos estables: no quieres gastarlo, ni invertirlo. Lo ingresas en una cuenta bancaria con una tasa de interés anual del 5 %. Cada año, recibirás 50 000 $ (el 5 % de 1 millón). Cada mes, recibirás 4166.67 $ (1/12 de 50 000 $). Pase el tiempo que pase, seguirás teniendo 1 millón en esa cuenta.

Pero, ¿y si dejaras ese dinero extra en la cuenta? Entonces ese interés seguiría trabajando para ti y, cada mes, aumentaría el saldo de la cuenta (y todo se convertiría en una inversión). Para simplificarlo, supongamos que los intereses se acumulan anualmente (se suman una vez al año).

• al final del primer año, tendrías 1 050 000 $ (1 millón más el 5 %).
• al final del segundo año, tendrías 1 102 500$ (1 050 000 $ más el 5 % de eso).
• 3.er año: 1 157 625 $.
• 10º año: 1 628 895 $.
• 50º año: 11 467 400 $.
• 100 años: 131 501 258 $.

Eso ya es algo, ¿no? No recibirías tus 4166 $ cada mes, pero tendrías 131 veces más en el banco al cabo de 100 años.

Bueno, no todo el mundo heredará 1 000 000 $ (aunque te lo deseamos sinceramente). Sin embargo, eso no significa que no te encuentres con el interés simple en tu vida cotidiana. Los ejemplos habituales de uso del interés simple son:

1. préstamos para automóviles;
2. líneas de crédito (como las tarjetas de crédito);
3. descuentos por pago adelantado.

Veamos unos ejemplos de cálculo:

1. Supongamos que pides un préstamo para automóvil a interés simple. Si el automóvil cuesta 50 000 $ y no tienes ahorros, para financiarlo necesitarías pedir prestados 50 000 $. Es el capital de tu préstamo para automóvil. Sabiendo que la tasa de interés anual es del 3 % y que el préstamo debe devolverse en un año, puedes calcular el interés simple de ese préstamo como sigue:

   50 000 $ × 3 % = 1500 $

   En total, tendrás que devolver el capital más los intereses. Resultando:

   50 000 $ + 1500 $ = 51 500 $

2. Supongamos que tienes una tarjeta de crédito con un límite de 25 000 $ y una tasa de interés del 15 % que no se capitaliza. El mes anterior compraste bienes por valor de 18 000 $, y a principios de este mes pagaste solo el importe mínimo, que era de 1000 $. Esto significa que te queda un saldo de 17 000 $. Los intereses que se acumularán en tu tarjeta de crédito este mes son:

   17 000 $ × 15 % / 12 = 212.5 $

   Sin embargo, ten en cuenta que las tarjetas de crédito suelen tener una tasa de interés compuesto. El interés simple de las tarjetas de crédito es hoy en día algo extraordinario (intenta adivinar por qué…)

3. Los descuentos por pago adelantado se utilizan sobre todo en los negocios. Un vendedor puede ofrecer un descuento a su contratista para incitarle a pagar la factura al contado o antes de su vencimiento. Por ejemplo, el emisor de una factura de 30 000 $ puede ofrecer un descuento del 0.2 % por el pago dentro de la semana siguiente a la compra. Esto significa que el importe del descuento es

   30 000 $ × 0.2 % = 60 $

   Así que el comprador tendrá que pagar:

   30 000 $ - 60 $ = 29940 $

Para explicar qué es la perpetuidad, o anualidad perpetua, tenemos que empezar con el término anualidad. En el sentido más intuitivo, una anualidad es una serie de pagos que se realizan durante un periodo determinado a intervalos iguales. Una perpetuidad es una forma específica de anualidad que no tiene fin. En otras palabras, podríamos decir que la perpetuidad es un flujo de pagos que continúa para siempre (indefinidamente).

Suponiendo que los pagos comienzan al final del primer período, el pago mensual de la perpetuidad se calcula con la siguiente fórmula:

pago mensual = capital × tasa_de_interés

Ten en cuenta que no es casualidad que la fórmula anterior sea muy parecida a la fórmula del interés simple presentada en la sección Definición del interés simple y fórmula del interés simple (interés = importe × tasa_de_interés). De hecho, calculamos el mismo valor, solo han cambiado los nombres de las variables.

¿Tienes curiosidad por saber cuál es el valor del capital que te garantiza que ya no tendrás que trabajar? Supongamos que, para ello, necesitas unos ingresos anuales iguales a 100 000 $. También tenemos que suponer que, la tasa de interés es del 4 % y es constante en el tiempo. Así pues:

100 000 $ = capital × 4 %

Entonces

capital = 100 000 $ / 4 % = 2 500 000 $

Mmm… bastante, ¿no?

Por desgracia, aunque dispusieras de esa cantidad, actualmente, solo existen unos pocos productos financieros basados en el concepto de perpetuidad. Sin embargo, en el pasado, los emitían muchas instituciones financieras (aseguradoras y bancos) e incluso los gobiernos. Por ejemplo, los llamados consols fueron emitidos por el gobierno británico y finalmente se rescataron en 2015.

Ahora ya sabes qué es el interés simple y cómo calcular su valor. Ya es hora de que te familiarices con conceptos más complejos de las matemáticas financieras.

Sin duda, el término que más se asocia al interés simple es el interés compuesto. Ya hemos descrito esta idea en uno de los apartados anteriores. Pero, ¿sabías que se pueden utilizar cálculos basados en el interés compuesto para calcular el valor futuro de tu inversión o de tus ahorros? Solo tienes que usar una de nuestras calculadoras.

También puede que tengas curiosidad por saber cómo comparar varias ofertas de depósitos (o préstamos) bancarios si tienen distintos periodos de capitalización y distintas tasas de interés. Para ello, tienes que calcular la tasa efectiva anual (TEA), que también se conoce como porcentaje de rendimiento anual (APY). Este valor te indica cuál es la tasa de interés anual y, por tanto, te ayuda a tomar la mejor decisión financiera (es decir, la más razonable). Sin embargo, también puedes hacerlo por tu cuenta. Si no estás seguro de cómo hacerlo, lee la descripción de la calculadora de APY, donde se explica todo en detalle.

Otra cosa fascinante que puedes hacer al profundizar en el cálculo de intereses es calcular cuánto tiempo tardará tu inversión en aumentar un n %. ¿Tienes curiosidad por saber cuánto tiempo necesitas para duplicar tu inversión inicial? ¿Triplicarla? Te sugerimos que utilices nuestra calculadora de la regla del 72 🇺🇸.

Si quieres aplicar el concepto de tasa de interés a situaciones de la vida cotidiana, puedes probar las siguientes herramientas de Omni:

• La calculadora de pago de tarjetas de crédito 🇺🇸 te permite estimar el tiempo que tardarás en estar completamente libre de deudas.
• La calculadora de crédito hipotecario 🇺🇸 te ayuda a calcular el coste de tu hipoteca (cuotas mensuales) para distintos plazos de amortización y tasas hipotecarias. También puedes calcular el saldo restante de tu préstamo con la calculadora de saldo de préstamo 🇺🇸.
• La calculadora de tasa de capitalización te ayuda a determinar la tasa de retorno de la compra de tu propiedad inmobiliaria.
• La calculadora de compras no esenciales 🇺🇸 da respuesta a la pregunta: ¿cuánto tiempo tienes que ahorrar para permitirte tu sueño?
• La calculadora de alquiler te ayuda a calcular los pagos mensuales y totales de un alquiler.

El concepto de tasa de interés también se aplica ampliamente a diversos cálculos empresariales. Aquí tienes algunos ejemplos de nuestras calculadoras empresariales en las que la tasa de interés desempeña un papel importante.

• La calculadora del valor actual 🇺🇸 calcula el valor actual de un pago futuro dada una determinada tasa de retorno (¡nótese que aquí la tasa de rendimiento es lo mismo que la tasa de interés!).
• La calculadora del valor presente neto (VPN) 🇺🇸 te da información sobre la rentabilidad esperada de un proyecto de inversión previsto.
• La calculadora de descuento de flujos de caja (DCF) 🇺🇸 utiliza el concepto de tasa de interés (aquí llamada tasa de descuento) para estimar cuánto vale una empresa.