साधारण ब्याज कैलकुलेटर

हमारा साधारण ब्याज़ कैलकुलेटर केवल ब्याज़ वाले लोन पर मासिक भुगतानों की गणना करता है। बस ब्याज़ प्रतिशत दें और आपको पता चल जाएगा कि लोन की लागत कितनी है।

“सिर्फ़” ब्याज़ और बंधक भुगतान के बीच का अंतर सरल है - बंधक ब्याज़ कैलकुलेटर के साथ, हर महीने आप मूलधन का एक हिस्सा चुकाते हैं और आपका लोन बैलेंस कम होता जाता है। साधारण ब्याज़ कैलकुलेटर के साथ, केवल ब्याज़ का भुगतान किया जाता है। लोन की राशि हमेशा के लिए एक जैसी रहती है। समय के साथ कुछ भी नहीं बदलता है, इसलिए हमने ऐसा फ़ील्ड शामिल नहीं किया, जो आपके लोन की अवधि को निर्दिष्ट करे।

जब आप पैसे उधार लेते हैं या उधार देते हैं, तो साधारण ब्याज का उपयोग किया जा सकता है। पहले वाले मामले में, ब्याज को हर महीने पैसे के एक अलग ढेर में जोड़ा जाता है (और अगले महीने अतिरिक्त ब्याज के अधीन नहीं होता है)।

ब्याज, वित्तीय जगत में सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले शब्दों में से एक है। अर्थव्यवस्था के छात्र अपने पहले व्याख्यान के दौरान ही इस शब्द से परिचित हो जाते हैं। वित्तीय सलाहकार, वित्तीय अधिकारी, स्टॉकब्रोकर, बैंकर, निवेश प्रबंधक और अन्य वित्तीय विशेषज्ञ अपनी रोजमर्रा की गतिविधियों के दौरान सैकड़ों बार इस शब्द का उपयोग करते हैं। इसलिए, इस लेख की शुरुआत में, हम इस सवाल का जवाब देने की कोशिश करेंगे कि “ब्याज क्या है?”। बाद में, आपको निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर मिलेंगे:
• साधारण ब्याज क्या है?
• साधारण ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज में क्या अंतर है?
• साधारण ब्याज समीकरण का सूत्र क्या है और साधारण ब्याज का मान कैसे ज्ञात करें?
• साधारण ब्याज़ लोन के वास्तविक जीवन के उदाहरण क्या हैं?

अगले भाग में, हम आपको साधारण ब्याज़ गणनाओं के कुछ उदाहरण भी दिखाएंगे। लेकिन सब कुछ अपने समय में। चलिए ब्याज की परिभाषा से शुरू करते हैं।

आम तौर पर, ब्याज पैसे उधार लेने की लागत है। यह वह कीमत है जो उधारकर्ता ऋणदाता को उसके पैसे का उपयोग करने के लिए चुकाता है। ब्याज को मूल राशि (मूल राशि, शेष) के प्रतिशत (%) के रूप में सामान्य रूप से व्यक्त किया जाता है।

ब्याज या तो सरल या चक्रवृद्धि हो सकता है। साधारण ब्याज मूल राशि पर आधारित होता है, जबकि चक्रवृद्धि ब्याज मूल राशि और उस पर हर अवधि में जमा होने वाले ब्याज पर आधारित होता है सरल और चक्रवृद्धि ब्याज की आगे की व्याख्या के लिए सरल और चक्रवृद्धि ब्याज अनुभाग देखें.

वित्त में, ब्याज दर को उस राशि के रूप में परिभाषित किया जाता है, जो किसी ऋणदाता द्वारा संपत्ति के उपयोग के लिए उधारकर्ता से ली जाती है। इस प्रकार, हम कह सकते हैं कि उधारकर्ता के लिए, ब्याज दर ऋण की लागत है, और ऋणदाता के लिए, यह रिटर्न की दर है।

यहां ध्यान दें कि यदि आप किसी बैंक में जमा करते हैं (उदाहरण के लिए, अपने बचत खाते में पैसा डालते हैं), तो वित्तीय दृष्टिकोण से इसका मतलब है कि आप बैंक को पैसा उधार देते हैं। ऐसे मामले में ब्याज़ दर आपके लाभ को दर्शाती है।

ब्याज दर को आमतौर पर मूल राशि (बकाया लोन या डिपॉजिट का मूल्य) के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। आमतौर पर, इसे वार्षिक आधार पर प्रस्तुत किया जाता है। उस स्थिति में, इसे वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) या प्रभावी वार्षिक दर (EAR) कहा जाता है।

साधारण ब्याज का उपयोग किसी विशेष अवधि के दौरान एक निश्चित शेष राशि (मूल राशि) पर अर्जित या भुगतान किए गए ब्याज का अनुमान लगाने के लिए किया जाता है। साधारण ब्याज कंपाउंडिंग के प्रभावों को ध्यान में नहीं रखता है। कंपाउंडिंग का अर्थ है ब्याज पर ब्याज की गणना करना। दूसरे शब्दों में, कंपाउंडिंग से आप न केवल मूल राशि पर, बल्कि पिछली अवधि में अर्जित ब्याज पर भी ब्याज कमाते हैं। यह आवश्यक जानकारी है, क्योंकि इसका अर्थ है कि साधारण ब्याज, विचाराधीन अवधि में अर्जित या भुगतान किए गए ब्याज की राशि को कम आंका जा सकता है।

यदि आप यह मान लेना चाहते हैं कि पिछली अवधि का ब्याज मूल राशि को प्रभावित करता है, तो आपको चक्रवृद्धि ब्याज लागू करना चाहिए। यहां, हम केवल इसकी सबसे बुनियादी परिभाषा का उल्लेख करते हैं, जिसमें कहा गया है कि चक्रवृद्धि ब्याज प्रारंभिक मूलधन पर परिकलित ब्याज है और वह ब्याज है जो लगातार अवधि के दौरान जमा किया गया है।

ध्यान दें कि चूंकि साधारण ब्याज की गणना केवल मूल राशि पर की जाती है, इसलिए चक्रवृद्धि ब्याज की तुलना में इसे निर्धारित करना बहुत आसान है। हालांकि, हमारे कैलकुलेटर के साथ, आपको अंतर महसूस नहीं होगा।

व्यापक रूप से स्वीकृत परिभाषा के अनुसार, साधारण ब्याज वह ब्याज है जिसका भुगतान या गणना किसी ऋण की मूल राशि या जमा राशि पर की जाती है। साधारण ब्याज़ का फ़ॉर्मूला यह है:
ब्याज़ = राशि * ब्याज़ दर

क्या आप जानते हैं कि साधारण ब्याज शब्द का इस्तेमाल पहली बार 1798 में किया गया था? (उस वर्ष, रेंटियर और वर्किंग कैपिटल शब्द पहली बार अंग्रेजी भाषा में भी सामने आए थे)।

क्या आप सोच रहे हैं की साधारण ब्याज की गणना कैसे करें? यहां एक उदाहरण दिया गया है जिससे आपको इसे समझने में मदद मिलेगी।

मान लेते हैं कि आपने अपने बचत खाते में ₹1,000 डाल दिए हैं। यह तथाकथित मूल राशि है। (ध्यान दें कि आप इस ₹1,000 को साधारण ब्याज के साथ अपने लोन के शुरुआती मूल्य के रूप में भी मान सकते हैं)।

• सबसे पहले, ब्याज दर लें और इसे सौ से विभाजित करें - 5% = 0.05।
• फिर मूल राशि को ब्याज दर से गुणा करें - ₹1,000 * 0.05 = ₹50 बस इतना ही। आपने अभी-अभी अपनी वार्षिक ब्याज़ की गणना की है!
• मासिक ब्याज़ पाने के लिए, इस मान को एक वर्ष में महीनों की संख्या से विभाजित करें (12) - ₹50/12 = ₹4.17. तो आपका मासिक ब्याज ₹4.17 है। यदि शुरुआती ₹1,000 डिपॉजिट है, तो यह आपका मासिक लाभ है। अगर यह ₹1,000 का लोन है, तो यह मान आपके मासिक भुगतानों को दर्शाता है।

अब चलिए कुछ और गणनाएँ करने का प्रयास करते हैं।

यदि आप एक निर्दिष्ट अवधि में चुकाए गए ब्याज की राशि की गणना करना चाहते हैं, तो आपको बस इतना करना होगा कि मासिक ब्याज को महीनों या वर्षों की पर्याप्त संख्या से गुणा करें।

उदाहरण के लिए, हो सकता है कि आप अगले ढाई वर्षों के दौरान मिलने वाले कुल ब्याज़ की गणना करना चाहें। ऐसा करने के लिए, आपको ₹4.17 को 30 (2 वर्ष = 24 महीने, आधा वर्ष = 6 महीने) से गुणा करना होगा - ₹4.17 * 30 = ₹120.83।

जाहिर है, उपरोक्त सभी गणनाएं हमारे स्मार्ट कैलकुलेटर के साथ जल्दी और दर्द रहित तरीके से की जा सकती हैं। इस टूल का परीक्षण करते समय, एडवांस मोड आज़माना न भूलें।

आपको ₹1,000,000 विरासत में मिले हैं और आप एक स्थिर आय प्रदान करने के लिए इसका उपयोग करने का इरादा रखते हैं - आप इसे खर्च नहीं करना चाहते हैं, न ही इसे निवेश करना चाहते हैं। आप इसे 5% वार्षिक ब्याज दर के साथ बैंक खाते में डालते हैं। हर साल, आपको ₹50,000 (₹ दस लाख का 5%) मिलते हैं। हर महीने, आपको ₹4,166.67 (₹50,000 का 1/12) मिलेगा। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि कितना समय बीत जाता है, फिर भी आपके पास उस खाते पर दस लाख रुपये होंगे।

लेकिन अगर आप उस अतिरिक्त नकदी को खाते में छोड़ दें तो क्या होगा? फिर वह ब्याज आपके लिए काम करता रहेगा और हर महीने खाते पर शेष राशि बढ़ती जाएगी (और पूरी चीज एक निवेश बन जाएगी)। इसे सरल बनाने के लिए, मान लें कि ब्याज की चक्रवृद्धि सालाना (प्रति वर्ष एक बार जोड़ी जाती है)।

• पहले वर्ष के अंत में, आपके पास ₹1,050,000 (₹1,000,000 और 5%) होंगे।
• दूसरे वर्ष के अंत में, आपके पास ₹1,102,500 (₹1,050,000 और 5%) होंगे।
• तीसरा वर्ष - ₹1,157,625 ।
• 10 वें वर्ष - ₹1,628,894.63 ।
• 50 वें वर्ष - ₹11,467,399.79 ।
• 100 वें वर्ष - ₹131,501,257.85 ।

अब यह कुछ है, है ना? आपको हर महीने अपना ₹4,166 नहीं मिलेगा, लेकिन 100 साल बाद आपके पास बैंक में 131 गुना अधिक पैसा होगा।

खैर, हर किसी को ₹1,000,000 विरासत में नहीं मिलेंगे। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपने रोजमर्रा के जीवन में साधारण रुचि नहीं लेंगे। साधारण ब्याज के उपयोग के सामान्य उदाहरण हैं:

1. कार लोन,

2. क्रेडिट लाइन (जैसे क्रेडिट कार्ड),

3. शुरुआती भुगतानों पर छूट।

4. मान लें कि आपने साधारण ब्याज वाला कार लोन लिया है। अगर कार की कीमत ₹500,000 है और आपके पास कोई बचत नहीं है, तो इसे फाइनेंस करने के लिए, आपको ₹500,000 उधार लेने होंगे। यह आपके कार लोन की मूल राशि है। यह जानते हुए कि वार्षिक ब्याज दर 3% है और लोन का भुगतान एक वर्ष में किया जाना चाहिए, आप उस लोन पर साधारण ब्याज की गणना इस प्रकार कर सकते हैं:

   ₹500,000 * 3% = ₹15,000

   कुल मिलाकर, आपको मूल राशि और ब्याज का भुगतान करना होगा। तो:

   ₹500,000 + ₹15,000 = ₹515,000

5. मान लें कि आपके पास ₹250,000 की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है और 15% ब्याज दर है जो चक्रवृद्धि नहीं है। पिछले महीने, आपने ₹180,000 में सामान खरीदा था, और इस महीने की शुरुआत में आपने केवल न्यूनतम राशि का भुगतान किया था जो कि ₹10,000 थी। इसका मतलब है कि आपके पास 170,000 रुपये का बैलेंस बाकी है। इस महीने आपके क्रेडिट कार्ड पर मिलने वाला ब्याज इस प्रकार है:

   ₹170,000 * 15%/12 = ₹2100.25

   हालांकि, ध्यान रखें कि क्रेडिट कार्ड में आमतौर पर चक्रवृद्धि ब्याज दर होती है। क्रेडिट कार्ड पर साधारण ब्याज आजकल कुछ असाधारण है (ठीक है, यह अनुमान लगाने की कोशिश करें कि क्यों...)

6. शुरुआती भुगतानों पर छूट का उपयोग मुख्य रूप से व्यवसाय में किया जाता है। एक विक्रेता अपने ठेकेदार के लिए छूट की पेशकश कर सकता है ताकि उसे नकद में या उसकी परिपक्वता से पहले इनवॉइस का भुगतान करने के लिए कहा जा सके। उदाहरण के लिए, ₹30,000 के लिए इनवॉइस जारी करने वाला खरीद के बाद सप्ताह के भीतर भुगतान के लिए 0.2% की छूट दे सकता है। इसका अर्थ है कि छूट की राशि इस प्रकार है:
   ₹30,000 * 0.2% = ₹60

   तो खरीदार को भुगतान करना होगा:

   ₹30,000 - ₹60 = ₹29,940

यह समझाने के लिए कि परपेच्युटी क्या है, हमें वार्षिकी शब्द से शुरुआत करनी होगी. सबसे सहज अर्थ में, वार्षिकी भुगतानों की एक श्रृंखला है जो समान अंतराल पर एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान की जाती है। परपेच्युटी एक विशिष्ट प्रकार की वार्षिकी होती है जिसका कोई अंत नहीं होता है। दूसरे शब्दों में, हम कह सकते हैं कि परपेच्युटी भुगतानों की एक धारा है जो हमेशा (अनिश्चित काल तक) जारी रहती है।

यह मानते हुए कि भुगतान पहली अवधि के अंत में शुरू होते हैं, शाश्वत मासिक भुगतान की गणना निम्न सूत्र से की जाती है:

मासिक भुगतान = मूल राशि * ब्याज़ दर

ध्यान दें, यह कोई संयोग नहीं है कि उपरोक्त सूत्र साधारण ब्याज परिभाषा और साधारण ब्याज सूत्र (ब्याज = राशि * ब्याज़ दर) अनुभाग में प्रस्तुत साधारण ब्याज सूत्र से काफी मिलता-जुलता है। वास्तव में, हम समान मान की गणना करते हैं, केवल चर के नाम बदल गए हैं।

क्या आप उत्सुक हैं कि मूल राशि का मूल्य क्या है जो गारंटी देता है कि आपको अब और काम नहीं करना पड़ेगा? मान लें कि ऐसा करने के लिए, आपको ₹1,000,000 के बराबर वार्षिक आय की आवश्यकता होती है। हमें यह भी मानना होगा कि, ब्याज दर 4% है और समय के साथ स्थिर है। इस प्रकार:

₹1,000,000 = मूल राशि * 4%

तो:

मूल राशि = ₹1,000,000/4% = ₹25,000,000

काफी है, है ना?

दुर्भाग्य से, भले ही आपके पास इतनी राशि हो, लेकिन वर्तमान में केवल कुछ ही मौजूदा वित्तीय उत्पाद हैं जो परपेच्युटी की अवधारणा पर आधारित हैं। हालांकि, अतीत में, वे कई वित्तीय संस्थानों (बीमाकर्ताओं और बैंक) और यहां तक कि सरकारों द्वारा भी जारी किए गए थे। उदाहरण के लिए, तथाकथित कंसोल ब्रिटिश सरकार द्वारा जारी किए गए थे और अंततः 2015 में उन्हें भुनाया गया था।

अब आप जानते हैं कि साधारण ब्याज क्या है और इसके मूल्य की गणना कैसे की जाती है। इसलिए अब समय आ गया है कि आप वित्तीय गणित की अधिक जटिल अवधारणाओं से परिचित हों।

इसमें कोई संदेह नहीं है कि जो शब्द साधारण ब्याज से सबसे अधिक जुड़ा है, वह चक्रवृद्धि ब्याज है। हमने पहले ही इस विचार का वर्णन पिछले अनुभागों में से एक में किया है। लेकिन, क्या आप जानते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज पर आधारित गणनाओं का उपयोग आपके निवेश या बचत के भविष्य के मूल्य की गणना करने के लिए किया जा सकता है? आपको बस हमारे किसी कैलकुलेटर का उपयोग करना है।

आप उत्सुक हो सकते हैं कि कई बैंक डिपॉजिट (या लोन) प्रस्ताव की तुलना कैसे की जाए, अगर उनकी अलग-अलग कंपाउंडिंग अवधि और अलग-अलग ब्याज़ दरें हैं। ऐसा करने के लिए, आपको वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल की गणना करनी होगी, जिसे प्रभावी वार्षिक दर (EAR) के रूप में भी जाना जाता है। यह मान आपको बताता है कि वार्षिक आधार पर ब्याज दर क्या है और इस तरह आपको सबसे अच्छा (यानी, सबसे उचित) वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलती है। हालाँकि, आप इसे अपने दम पर भी कर सकते हैं। यदि आप यह सुनिश्चित नहीं कर पा रहे हैं कि यह कैसे करना है, तो APY कैलकुलेटर का विवरण पढ़ें जहां सब कुछ विस्तार से बताया गया है।

ब्याज की गणना में गहराई से जाने पर आप एक और आकर्षक चीज कर सकते हैं, वह यह गणना करना है कि आपके निवेश को n% तक बढ़ाने में कितना समय लगेगा। क्या आप उत्सुक हैं कि आपको अपने शुरुआती निवेश को दोगुना करने के लिए कितना समय चाहिए? इसे तीन गुना करें? हमारा सुझाव है कि आप हमारे रूल ऑफ़ 72 कैलकुलेटर 🇺🇸 का उपयोग करें।

यदि आप रोज़मर्रा की जीवन स्थितियों में ब्याज दर की अवधारणा को लागू करना चाहते हैं, तो आप Omni टीम द्वारा डिज़ाइन किए गए निम्नलिखित टूल आज़मा सकते हैं:

• क्रेडिट कार्ड पेऑफ़ कैलकुलेटर 🇺🇸 आपको यह अनुमान लगाने देता है कि आपको पूरी तरह से क़र्ज़ मुक्त होने में कितना समय लगेगा ।
• बंधक कैलकुलेटर 🇺🇸 आपको अलग-अलग भुगतान अवधि और बंधक दरों के लिए अपने बंधक (मासिक किस्तों) की लागत का अनुमान लगाने में मदद करता है। आप लोन बैलेंस कैलकुलेटर 🇺🇸 के साथ अपने लोन की शेष राशि की गणना भी कर सकते हैं।
• कैप रेट कैलकुलेटर 🇺🇸 आपको अपनी रियल एस्टेट प्रॉपर्टी की खरीद पर रिटर्न की दर निर्धारित करने में मदद करता है।
• ड्रीम कम ट्रू कैलकुलेटर 🇺🇸 इस सवाल का जवाब देता है: अपने सपने को पूरा करने के लिए आपको कितना समय बचाना होगा?
• लीज कैलकुलेटर 🇺🇸 आपको लीज के लिए मासिक और कुल भुगतानों की गणना करने में मदद करता है।

ब्याज दर की अवधारणा विभिन्न व्यावसायिक गणनाओं पर भी व्यापक रूप से लागू होती है। यहां आपके पास हमारे बिज़नेस कैलकुलेटर के कुछ उदाहरण दिए गए हैं जिनमें ब्याज़ दर महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

• वर्तमान मूल्य कैलकुलेटर 🇺🇸 रिटर्न की एक निश्चित दर को देखते हुए भविष्य के भुगतान के वर्तमान मूल्य का अनुमान लगाता है (ध्यान दें कि यहां, रिटर्न की दर ब्याज दर के समान है!)।

• NPV कैलकुलेटर 🇺🇸 आपको किसी योजनाबद्ध निवेश परियोजना की अपेक्षित लाभप्रदता के बारे में जानकारी देता है।

• डिस्काउंटेड कैश फ्लो कैलकुलेटर (DCF) 🇺🇸 किसी कंपनी की कीमत का अनुमान लगाने के लिए ब्याज दर (यहां — छूट दर) की अवधारणा का उपयोग करता है।