Calcolatore per i Fondi Comuni d'Investimento

Questo calcolatore per fondi comuni d'investimento è uno strumento utile che ti permette di trovare la somma di denaro che avrai quando un investimento nei fondi comuni d'investimento giungerà a scadenza. Una volta inseriti tutti i dati necessari nel calcolatore, sarai in grado di trovare il tuo rendimento da fondo comune, ovvero quanto hai guadagnato con il tuo investimento. Esistono diversi tipi di fondi comuni d'investimento, ma sono tutte varietà d'investimento che ti aiutano a investire in un portafoglio diversificato di capitali. Leggi la sezione sottostante per scoprire come funzionano i fondi comuni d'investimento.

Nelle sezioni seguenti troverai anche una definizione di fondo comune, ma prima ti spiegheremo cos'è un fondo comune e come usare questo calcolatore.

Questo strumento ti aiuta a calcolare i rendimenti dei fondi comuni d'investimento in base ai dati da te forniti. Segui i passaggi seguenti per saperne di più su come utilizzare il calcolatore:

1. Pensa al tuo tipo di investimento. Puoi scegliere tra un piano d'investimento sistematico (SIP – Systemic Investment Plan), che prevede contributi mensili al fondo, o un investimento una tantum — scegline uno. Se non hai familiarità con il primo, il calcolatore di SIP 🇺🇸 può spiegarti come funziona;

2. A seconda della scelta precedente, inserisci il valore del contributo mensile o dell'investimento unico;

3. Nella riga successiva, inserisci il rendimento previsto dal fondo comune;

4. Fornisci allo strumento il tuo periodo di investimento, ovvero il periodo di tempo in cui il tuo denaro guadagnerà per te; e

5. Hai calcolato il rendimento del fondo comune d'investimento! Il valore dell'ultima riga è l'importo totale che otterrai dal tuo investimento — la somma del tuo contributo e del profitto del fondo comune di investimento.

La definizione di fondo comune di investimento ci dice che si tratta di un prodotto d'investimento gestito da professionisti. Il denaro viene raccolto da molti investitori e viene poi investito in un titolo specifico stabilito nelle condizioni del fondo; questi titoli includono azioni, obbligazioni, strumenti del mercato monetario e altri capitali. Grazie ai fondi comuni d'investimento, i piccoli o singoli investitori hanno accesso a un portafoglio diversificato di strumenti finanziari. Quindi, come funzionano i fondi comuni d'investimento che permettono agli investitori di fornire anche una piccola somma di denaro per entrare a far parte di un grande investimento?

Una volta investito il tuo denaro in un fondo comune, diventerai proprietario parziale dell'intero portafoglio, in modo simile a un investimento azionario. Sommando il valore delle attività contenute nel fondo, otterrai la cifra fondamentale per i fondi comuni: il suo Valore Patrimoniale Netto (NAV – Net Asset Value).

Il NAV cambia ogni volta che il fondo viene valutato e la sua frequenza dipende dalla politica del fondo. Il NAV è simile al prezzo delle azioni e rappresenta il prezzo di una quota del fondo comune. La differenza tra le azioni e i fondi comuni d'investimento è che in un fondo comune può esserci un numero illimitato di azioni. Ogni volta che un investitore versa denaro al fondo, vengono emesse nuove azioni e le azioni vengono eliminate dopo ogni prelievo.

Puoi confrontare il NAV all'inizio dell'investimento con il NAV della fine e calcolare il rendimento del fondo comune – il suo ROI (per saperne di più consulta il calcolatore del ROI). La volatilità del NAV si basa sul rischio del portafoglio, come per la maggior parte degli investimenti. Nella prossima sezione potrai leggere le tipologie di fondi comuni in base ai titoli in portafoglio.

Come indicato nella definizione di fondo comune, esistono diversi tipi di fondi comuni, classificati in base ai titoli presenti nei loro portafogli. Ne esistono di molti tipi, ma quelli più comuni sono:

1. Fondo fisso – un tipo di fondo comune che investe in obbligazioni;

2. Fondo azionario – un fondo comune d'investimento che investe in azioni;

3. Fondo bilanciato – investe in titoli diversificati;

4. Fondo del Mercato Monetario – investe in obbligazioni sicure e a breve termine. Questo tipo di fondo spesso produce rendimenti modesti ma stabili; e

5. Fondo internazionale – investe in attività situate al di fuori del paese.

Un tipo di fondo molto popolare è l'ETF — Exchange-Traded Fund. Non è stato incluso in questa sezione perché non si tratta di un tipico fondo comune di investimento.

Sia gli ETF sia i fondi comuni di investimento hanno molto in comune, in quanto si tratta di investimenti gestiti professionalmente. Sono quasi lo stesso strumento, con solo due differenze significative.

I fondi comuni d'investimento possono essere acquistati a fine giornata a un prezzo calcolato — il NAV. L'acquisto di ETF è diverso, in quanto il loro prezzo viene fissato in borsa.

In secondo luogo, i fondi comuni d'investimento sono, nella maggior parte dei casi, gestiti in modo attivo — significa che il gestore patrimoniale che si occupa del portafoglio effettua molte transazioni al fine di creare il maggior profitto possibile. Nel caso di un ETF, il portafoglio è spesso gestito passivamente. Ciò significa che il portafoglio si basa spesso su altri portafogli, ad esempio su indici (come l'S&P500). La gestione passiva spesso comporta costi di gestione inferiori rispetto ai fondi comuni d'investimento, il che può attrarre gli investitori.

Poiché gli ETF sono negoziati sui mercati azionari, puoi utilizzare il calcolatore per azioni per trovare il tuo profitto da questo tipo d'investimento.