Calculadora de Uso de Crédito

A calculadora de uso de crédito da Omni é uma ferramenta que ajudará você a ver facilmente quanto de todo o seu limite de crédito está em uso.

Muitos de nós usamos cartões de crédito, muitas vezes mais de um. Esta calculadora ajudará você a gerenciar o seu saldo devedor e a analisar o gráfico de utilização de crédito, que explica a importância da utilização de crédito no seu score de crédito, também conhecido como pontuação de crédito. Vá para a próxima seção, “o que é índice de uso de crédito?” para encontrar mais detalhes.

O índice de uso de crédito é um valor que mede a quantidade de crédito que você está usando no momento. Ter um cartão de crédito dá a você acesso a uma quantidade limitada de dinheiro. O valor que já foi usado, dividido pelo limite total do cartão de crédito, é o índice de uso de crédito.

Na próxima seção, você descobrirá por que é essencial acompanhar o saldo do empréstimo.

Você pode se perguntar qual é a razão para calcular o índice de uso do cartão de crédito. Estamos aqui para ajudar você. Confira os pontos abaixo para saber por que você deve monitorar a utilização do seu crédito.

1. Os bancos oferecem muitos produtos financeiros para que você tenha mais dinheiro, como empréstimos, financiamentos imobiliários ou cartões de crédito. Para verificar se você conseguirá pagar a dívida, eles analisarão seus limites de crédito, histórico de crédito e, por fim, a utilização do cartão de crédito para saber se você teve alguma dificuldade em pagar suas dívidas anteriores.

2. O índice de uso de crédito é um valor essencial para os bancos, pois permanece inalterado quando você está pagando uma dívida, como a do cartão de crédito, por exemplo (veja também a calculadora de pagamento de cartão de crédito 🇺🇸). Esse valor sozinho fornece dados mais adequados, pois você pode ter usado todo o crédito de uma linha de crédito, mas ainda tem muitas outras linhas abertas para provar que não há problemas com seu fluxo de caixa.

3. Graças ao índice de uso de crédito, você pode gerenciar seus orçamentos mensais 🇺🇸. O controle do dinheiro de todas as linhas de crédito é usado para obter uma visão geral do seu saldo.

4. Esta ferramenta te ajudará a entender se as linhas de crédito que você já tem são suficientes ou se você precisa solicitar um limite maior. Quando o índice de uso de crédito for alto, pode ser útil aumentar o limite para manter o fluxo de caixa estável.

5. Sua utilização de crédito pode ser baixa por um longo período, o que significa que o limite de crédito que você tem pode ser muito alto. Você pode tentar reduzir esse limite para que sua capacidade de crédito (como os bancos o veem como um possível tomador de empréstimo) melhore.

A utilização do cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito, que é como o banco percebe você como cliente. Abaixo você encontra uma tabela de índice de uso de crédito para ver como isso afeta sua pontuação de crédito.

A calculadora de uso de crédito é baseada em uma fórmula:

índice de uso de crédito = crédito total usado / limite de crédito total

onde:

• Crédito total utilizado é a soma do dinheiro utilizado de todos os créditos; e

• Limite de crédito total é a soma de todos os seus limites de crédito.

Na próxima seção você verá um exemplo e entenderá como funciona a calculadora de uso de crédito.

Imaginemos uma família que tenha três cartões de crédito com limites diferentes.

• Cartão de crédito do marido: R$ 1.400 usados do limite de R$ 4.000
• Cartão de crédito da esposa: R$ 1.100 usados do limite de R$ 4.000
• Cartão de crédito usado por ambos: R$ 2.500 usados do limite de R$ 7.000

Baseado em uma das condições acima, vamos calcular o índice de uso de crédito para toda a família.

índice de uso de crédito = crédito total usado / limite de crédito total

índice de uso de crédito = (R$ 1.400 + R$ 1.100 + R$ 2.500) / (R$ 4.000 + R$ 4.000 + R$ 7.000)

índice de uso de crédito = R$ 5.000 / R$ 15.000 = 33,33%

Esse valor significa que a família utiliza um terço de todas as linhas de crédito. Essa quantidade deve ser segura, pois você ainda pode usar dois terços no futuro.

Tente inserir estes valores na calculadora de uso de crédito!

Seu índice de uso de crédito é de 25%. Para encontrar o índice de uso de crédito, siga os passos abaixo:

1. Divida a quantidade de crédito utilizado pelo limite: R$500/R$2000 = 0,25.
2. Para expressar o resultado como uma porcentagem, multiplique o resultado do último passo por 100 e adicione o símbolo %: 0,25 · 100 = 25%.

Um índice de uso de crédito alto indica maus hábitos de gastos ou, possivelmente, problemas no pagamento de dívidas. Os bancos podem avaliar a confiabilidade de um cliente de acordo com os intervalos do índice de uso de crédito:

• De 0% a 9%: excelente utilização de crédito.
• De 10% a 29%: boa utilização de crédito.
• De 30% a 49%: utilização de crédito razoável.
• De 50% a 74%: utilização de crédito ruim.
• De 75% a 100%: utilização de crédito muito ruim.

De modo geral, sim, um baixo índice de uso de crédito é bom, pois garante a você todos os pontos possíveis na pontuação de crédito. Entretanto, um índice de uso de crédito de 0% pode ser muito baixo e indicar um cliente estático, o que pode fazer com que você não pareça tão convidativo para os bancos. Se você quiser maximizar sua pontuação de crédito, busque um índice de uso de crédito de 1%!

Para calcular o índice de uso de crédito em todas as suas linhas de crédito, siga os passos abaixo:

1. Some o uso de crédito de todas as suas linhas de crédito.
2. Some os limites de todas as suas linhas de crédito.
3. Divida o uso total do crédito pelo limite total.

Para expressar o resultado como porcentagem, basta multiplicar o resultado por 100 e adicionar o símbolo %.