Dernière mise à jour le: 11 Feb 2025

Simulateur de prêt à la consommation

Q: Comment effectuer le calcul d'une mensualité de prêt conso ?

Pour effectuer le calcul d'une mensualité d'un prêt à la consommation , procédez comme suit : Divisez le taux d'intérêt par 12 et multipliez par le montant du prêt (ex. (0,048/12) × 10 000 ). Laissez ce résultat de côté. Divisez le taux d'intérêt par 12 , ajoutez 1 , puis élevez à la puissance -(durée du prêt en mois) . Calculez: 1 − résultat de l'étape 2 . Divisez le résultat de l' étape 1 par celui de l' étape 3 . Voilà !

Q: Quel est le montant maximum d'un prêt à la consommation ?

Le montant maximum d'un prêt à la consommation est de 75 000 € , alors que le montant minimum est de 200 € . De plus, la durée minimale d'un tel prêt est fixée à trois mois . Il n'y a pas de durée maximale, sauf dans le cas d'un crédit renouvelable . La durée maximale de ce type de prêt à la consommation est de 60 mois .

Q: Quels sont les taux des prêts à la consommation ?

Le TAEG (taux annuel effectif global) d'un prêt à la consommation est généralement compris entre 0,9 et 23 % . Les prêts à taux variable auront un TAEG plus élevé par rapport aux crédits à taux fixe . N'oubliez pas que le TAEG n'est pas la même chose que le taux débiteur fixe (taux nominal) : ce dernier ne comprend que les intérêts bancaires, alors que le TAEG inclut les frais de dossier et/ou de courtier , entre autres.

Q: Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?

Par définition, le crédit à la consommation est un prêt contracté pour financer un projet personnel . L'argent emprunté dans le cadre d'un crédit à la consommation peut être utilisé pour acheter des biens de consommation , tels qu'une voiture ou des meubles. Il existe plusieurs types de prêts à la consommation , notamment le crédit affecté, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Créateurs

Agata Flak

Linguistic freak at first sight, but VERY curious about numbers. Back in high school, she most enjoyed the satisfaction of getting the perfect result in a maths exercise or discovering something (not necessarily revolutionary) during a year-long project about cucumber hydrolysis. She can stay up far into the night, googling how much water there is in 400 ml of soup or how many ants it would take to make a car collapse under their weight. Weird, but oddly specific, and always highly meticulous. See full profile

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Réviseurs

Claudia Herambourg

Claudia holds a bachelor’s degree in Literature and Mathematics from University College Cork, Ireland. Passionate by both words and numbers, she has never been able to pick a side. To nurture this quest to break the traditional disciplinary boundaries, Claudia obtained a certificate in data science. She believes in combining creative practice and data skills to comprehend and analyze existing stories and develop new narratives. After a long day, she either goes for a run or picks up her paintbrushes and canvas. See full profile

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et Joanna Śmietańska, Docteur·e

Joanna Śmietańska

PhD, AGH University of Krakow, Cracow, Poland

Website

Research Gate

A Ph.D. student in physics, she has previously worked on several research topics, including photocatalysis and organic energy storage systems. Currently, she is studying the crystallography of complex systems. Heavily fascinated by solving scientific problems, when she is not conducting workshops with students, she enjoys hiking and playing board games. Once the author of the movie review section in the high school newspaper and an active user of the film portals, she now regularly visits cinemas to keep up to date with news and trivia. See full profile

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Nouveau

Bienvenue sur notre simulateur de prêt à la consommation ! Cet outil effectuera une simulation de votre prêt à la consommation, souvent appelé « crédit à la consommation », d'une manière rapide et efficace. Vous pourrez faire le calcul d'une mensualité de prêt à la consommation ou du coût total de votre crédit sans devoir utiliser de longues formules compliquées.

Voulez-vous tout savoir sur la simulation d'un prêt à la consommation ? Ne vous inquiétez pas : nous vous donnerons toutes les informations et les formules dont vous avez besoin. Dans cet article, nous répondrons aux questions suivantes.

Quelle est la définition de crédit à la consommation ?
Quel est le montant maximum d'un prêt à la consommation ?
Quels sont les taux des prêts à la consommation ?
Comment effectuer la simulation d'un crédit conso ?
Comment utiliser le simulateur de prêt à la consommation ?
Quelle est la mensualité pour un prêt de 5000 euros ? (dans la section FAQ)

Êtes-vous prêt·e à calculer un crédit conso avec nous ? Allons-y !

Définition de crédit à la consommation : qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?

Le crédit ou prêt à la consommation est un type de prêt contracté pour financer l'achat d'un bien de consommation, comme une voiture ou des meubles, ou bien un projet personnel, tel que la rénovation d'une maison. Un prêt à la consommation ne peut pas durer moins de 3 mois et son montant doit être compris entre 200 et 75 000 €.

Ne vous inquiétez pas : si vous dépassez ces limites dans notre simulateur de crédit à la consommation, il vous le communiquera tout de suite.

Il existe plusieurs types de crédit à la consommation, en voici quelques-uns.

Crédit affecté : il sert à financer un achat déterminé, qui sera la base du contrat.
Prêt personnel : il ne doit pas être justifié par un achat précis. Les conditions de remboursement sont similaires à celles d'un crédit affecté.
Crédit renouvelable : il est caractérisé par une grande liberté. Le taux d'intérêt est variable et il est souvent possible de reporter les mensualités. La durée maximale d'un tel prêt est de 60 mois.

Les crédits à la consommation ne concernent pas les biens immobiliers, qui sont généralement financés par les crédits hypothécaires 🇺🇸.

Quels sont les taux des prêts à la consommation ?

Les taux des prêts à la consommation varient largement entre les différents établissements et selon le type de crédit, mais ils sont généralement compris entre 0,9 et 23 %. Les taux les plus bas concernent les crédits à taux fixe, alors que les taux variables peuvent être considérablement plus élevés.

Mais avez-vous remarqué que les offres de prêt fournissent deux taux d'intérêt ? Pourquoi ?

Il existe deux types de taux d'intérêt : le TAEG et le taux débiteur fixe.

Le TAEG, acronyme de taux annuel effectif global, est normalement le taux mis en évidence sur les annonces et les offres de prêt. Il inclut non seulement les intérêts bancaires, mais aussi les frais de dossier, les frais de courtier et d'autres coûts.
Le taux débiteur fixe, appelé aussi taux nominal, ne tient compte que des intérêts.

Notre calculateur utilise la formule suivante pour calculer le taux débiteur fixe à partir du TAEG :

\scriptsize \begin{gather*}\text{taux}\\[-0.4em] \text{débiteur fixe}\end{gather*} = 12 \times (\text{TAEG} + 1)^{\frac{1}{12}} - 12

Simulation d'un crédit conso : comment effectuer la simulation d'un prêt à la consommation ?

Maintenant que nous avons répondu à la question « Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ? », nous allons vous expliquer comment calculer un crédit conso, c'est-à-dire effectuer le calcul d'une mensualité de prêt conso. Si vous voulez vous éviter la lecture de formules compliquées, rendez-vous directement à la section Comment calculer un crédit conso avec ce simulateur de crédit à la consommation ? .

Supposons que vous aviez décidé de contracter un crédit affecté pour acheter des meubles et que vous avez donc besoin d'effectuer une simulation de prêt à la consommation. Voyons comment le faire étape par étape :

Prenez les données relatives au prêt.

Disons que vous vouliez acheter des meubles de salle de bains. Vous avez trouvé une offre de prêt de 10 000 €. Le prêt durera 48 mois et le TAEG est de 4,9 %. Calculez le taux débiteur fixe.

\scriptsize \begin{split} \begin{gather*}\text{taux}\\[-0.4em] \text{débiteur}\end{gather*} &= 12 \times (\text{TAEG} + 1)^{\frac{1}{12}} - 12\\ &= 12 \times (0,\!049 + 1)^{\frac{1}{12}} - 12\\ &\approx 0,\!0479 \\ & \approx 4,\!79\:\% \end{split}

Ensuite, effectuez le calcul de la mensualité de votre prêt conso :

\scriptsize \begin{split} \text{mensualité} &= \frac{{\text{montant} \atop \text{du prêt}} \times \frac{{\text{taux débiteur}}}{12}}{1 - \Bigl(1 + \frac{\text{taux débiteur}}{12}\Bigr)^{(-\, \text{durée})}}\\ \\ & = \frac{10\:000\:€ \times \frac{0,0479}{12}}{1 - \Bigl(1 + \frac{\text{0,0479}}{12}\Bigr)^{-48}}\\ \\ & = 229,\!34\:€ \end{split}

Multipliez le résultat de l'étape précédente par la durée du prêt en mois pour obtenir le coût total du prêt :

\scriptsize \begin{split} \text{coût total} & = \text{mensualité} \times \text{durée}\\ & = 229,\!34\:€ \times 48\\ & = 11\:008,\!32\:€ \end{split}

Pour trouver le montant des intérêts, vous devrez soustraire le montant du prêt du coût total :

\scriptsize \begin{split} \text{intérêts} & = {\text{coût total}} - \text{montant du prêt}\\ & = 11\:008,\!32\:€ - 10\:000\:€\\ & = 1\:008,\!32\:€ \end{split}

🙋 Voulez-vous estimer si vous pouvez vous permettre de contracter ce prêt ? Rendez-vous sur notre simulateur de salaire pour calculer votre revenu mensuel. Ainsi, vous pourrez le comparer à la mensualité du prêt !

Calcul d'un prêt conso : comment calculer un crédit conso avec ce simulateur de prêt à la consommation ?

Cet outil de simulation de prêt à la consommation vous évite de devoir calculer tout cela à la main. Voyons comment utiliser ce simulateur de crédit à la consommation :

Pour commencer votre simulation de crédit conso, saisissez d'abord le montant du prêt. C'est la somme d'argent que vous empruntez.
Entrez la durée du prêt. Vous pouvez saisir une valeur en mois tout de suite ou cliquer sur l'unité pour la changer. Cette option vous permet d'insérer une durée en années ou en années et mois.
Saisissez le TAEG.
Si vous voulez ajouter une assurance facultative, cochez la case « J'ajoute une assurance facultative » et saisissez le montant mensuel ou total de l'assurance.
Et voilà ! Le calculateur affichera une estimation du montant que vous devrez payer chaque mois, c'est-à-dire de la mensualité.

Dans les deux derniers champs, vous trouverez aussi le montant des intérêts et le coût total du prêt. Ce dernier est calculé en additionnant le total des intérêts au montant du prêt et à l'assurance, si vous avez saisi le montant de l'assurance.

🙋 Si vous venez juste d'être licencié·e, mais que vous avez toujours un prêt à rembourser, utilisez notre calculateur d'indemnité de licenciement pour déterminer la somme que vous allez toucher.

FAQ

Comment effectuer le calcul d'une mensualité de prêt conso ?

Pour effectuer le calcul d'une mensualité d'un prêt à la consommation, procédez comme suit :

Divisez le taux d'intérêt par 12 et multipliez par le montant du prêt (ex. (0,048/12) × 10 000). Laissez ce résultat de côté.
Divisez le taux d'intérêt par 12, ajoutez 1, puis élevez à la puissance -(durée du prêt en mois).
Calculez: 1 − résultat de l'étape 2.
Divisez le résultat de l'étape 1 par celui de l'étape 3. Voilà !

Quel est le montant maximum d'un prêt à la consommation ?

Le montant maximum d'un prêt à la consommation est de 75 000 €, alors que le montant minimum est de 200 €. De plus, la durée minimale d'un tel prêt est fixée à trois mois. Il n'y a pas de durée maximale, sauf dans le cas d'un crédit renouvelable. La durée maximale de ce type de prêt à la consommation est de 60 mois.

Quels sont les taux des prêts à la consommation ?

Le TAEG (taux annuel effectif global) d'un prêt à la consommation est généralement compris entre 0,9 et 23 %. Les prêts à taux variable auront un TAEG plus élevé par rapport aux crédits à taux fixe. N'oubliez pas que le TAEG n'est pas la même chose que le taux débiteur fixe (taux nominal) : ce dernier ne comprend que les intérêts bancaires, alors que le TAEG inclut les frais de dossier et/ou de courtier, entre autres.

Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?

Par définition, le crédit à la consommation est un prêt contracté pour financer un projet personnel. L'argent emprunté dans le cadre d'un crédit à la consommation peut être utilisé pour acheter des biens de consommation, tels qu'une voiture ou des meubles. Il existe plusieurs types de prêts à la consommation, notamment le crédit affecté, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Quelle est la mensualité pour un prêt de 5000 euros ?

La mensualité de ce crédit à la consommation pourrait être d'environ 220,14 €, par exemple. La mensualité dépendra du taux d'intérêt et de la durée du prêt. Elle sera égale à 220,14 € si ce prêt dure 24 mois avec un taux d'intérêt de 5,35 %. Pour calculer cela, nous avons utilisé la formule de calcul d'une mensualité de prêt conso, que vous pouvez trouver dans le simulateur de prêt à la consommation d'Omni Calculator.