Calcolatore dell'Interesse Semplice

Il nostro calcolatore dell'interesse semplice calcola i pagamenti di un prestito di soli interessi. Basta indicare la percentuale di interesse e saprai quanto costa il prestito.

La differenza tra "solo" interesse e la rata del mutuo è semplice — con il calcolatore per i mutui, ogni mese si rimborsa una parte del capitale e il saldo del mutuo diventa sempre più basso. Con il calcolatore dell'interesse semplice, invece, si pagano solo gli interessi. L'importo del prestito rimane sempre lo stesso. Nulla cambia con il tempo, quindi non abbiamo incluso un campo per specificare la durata del tuo prestito.

L'interesse semplice può essere utilizzato sia quando si prende in prestito che quando si presta denaro. Nel primo caso, gli interessi vengono aggiunti a un ammontare di denaro separato ogni mese (e non sono soggetti a interessi aggiuntivi il mese successivo).

Il termine interesse è una delle parole più utilizzate in finanza. Gli studenti di economia conoscono questo termine già durante le prime lezioni. I consulenti finanziari, i funzionari finanziari, gli agenti di borsa, i banchieri, i gestori di investimenti e altri esperti finanziari utilizzano questo termine centinaia di volte durante le loro attività quotidiane. Quindi, all'inizio di questo articolo, cercheremo di rispondere alla domanda "Che cos'è l'interesse?". In seguito, troverai le risposte alle seguenti domande:

• Cos'è l'interesse semplice?
• Qual è la differenza tra interesse semplice e interesse composto?
• Qual è la formula dell'equazione dell'interesse semplice e come si trova il valore dell'interesse semplice?
• Quali sono gli esempi reali di prestiti a interesse semplice?

Nelle prossime sezioni ti mostreremo anche alcuni esempi di calcolatori dell'interesse semplice. Ma ogni cosa al suo tempo. Iniziamo con la definizione di interesse.

In generale, l'interesse è il costo del prestito di denaro. È un prezzo che il mutuatario paga al mutuante per utilizzare il suo denaro. L'interesse è solitamente espresso come una percentuale (%) dell'importo originale (capitale, saldo).

Gli interessi possono essere semplici o composti. L'interesse semplice si basa sull'importo originale, mentre l'interesse composto si basa sull'importo originale e sull'interesse che si accumula su di esso in ogni periodo (per ulteriori spiegazioni sull'interesse semplice e composto, consulta la sezione Interesse semplice e composto).

In finanza, il tasso di interesse è definito come l'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per l'utilizzo di un bene. Quindi, possiamo dire che per il mutuatario, il tasso d'interesse è il costo del debito, mentre per il mutuante è il tasso di rendimento.

Si noti che nel caso in cui si effettui un deposito in banca (ad esempio, si depositi del denaro sul proprio conto di risparmio), da un punto di vista finanziario significa che si presta del denaro alla banca. In questo caso, il tasso di interesse riflette il tuo guadagno.

Il tasso di interesse è comunemente espresso come percentuale dell'importo principale (prestito in essere o valore del deposito). Di solito viene presentato su base annuale. In questo caso, viene chiamato rendimento annuo percentuale (annual percentage yield – APY) o tasso annuo effettivo (TAE).

L'interesse semplice viene utilizzato per stimare gli interessi guadagnati o pagati su un certo saldo (importo originale) durante un determinato periodo. L'interesse semplice non tiene conto degli effetti della capitalizzazione. La capitalizzazione significa calcolare interessi sugli interessi. In altre parole, con la capitalizzazione si guadagnano gli interessi non solo sul capitale ma anche sugli interessi maturati nei periodi precedenti. Si tratta di un'informazione essenziale, poiché con l'interesse composto si guadagna o si paga di più nel periodo considerato.

Se vuoi considerare che gli interessi dei periodi precedenti influenzano l'importo originale, devi applicare l'interesse composto. In questa sede ci limitiamo a citare la sua definizione più elementare, secondo la quale l'interesse composto è l'interesse calcolato per il capitale iniziale e per gli interessi accumulati nei periodi successivi.

Poiché l'interesse semplice viene calcolato solo sull'importo iniziale, è molto più facile da determinare rispetto all'interesse composto. Tuttavia, con i nostri calcolatori, non sentirai la differenza.

Secondo la definizione ampiamente accettata, l'interesse semplice è un interesse che viene pagato o calcolato sull'importo originale di un prestito o sull'importo di un deposito. La formula dell'interesse semplice è:

Interesse = importo × tasso di interesse.

Sapevi che il termine interesse semplice è stato utilizzato per la prima volta in inglese (simple interest) nel 1798?

Ti stai chiedendo come si calcola l'interesse semplice? Ecco un esempio che ti aiuterà a capirlo.

Supponiamo che tu abbia versato 1000  sul tuo conto di risparmio. Si tratta del cosiddetto importo iniziale. (Nota che puoi anche considerare questi 1000 € come il valore iniziale del tuo prestito con interesse semplice).

• Prima di tutto, prendi il tasso di interesse e dividilo per cento: 5% = 0,05; e

• Poi moltiplica l'importo iniziale per il tasso di interesse. 1000 € × 0,05 = 50 €. Ecco fatto. Hai appena calcolato il tuo interesse annuale!

• Per ottenere un interesse mensile, dividi questo valore per il numero di mesi di un anno (12). 50 € / 12 = 4,17 €. Quindi l'interesse mensile è di 4,17 €. Se i 1000 € iniziali sono un deposito, questo è il tuo profitto mensile. Se questi 1000 € sono un prestito, questo valore rappresenta i tuoi pagamenti mensili.

Ora proviamo a fare altri calcoli.

Se vuoi calcolare la somma degli interessi pagati in un determinato periodo, non devi far altro che moltiplicare l'interesse mensile per il numero adeguato di mesi o anni — basta cliccare sulla sezione Interessi totali del calcolatore.

Ad esempio, potresti voler calcolare il totale degli interessi che riceverai nei prossimi due anni e mezzo. Per farlo, devi moltiplicare 4,17 € per 30 (2 anni = 24 mesi, mezzo anno = 6 mesi):

4,17 € × 30 = 125,10 €.

Ovviamente, tutti i calcoli di cui sopra possono essere eseguiti in modo rapido e indolore con il nostro calcolatore intelligente.

Erediti 1 000 000 di euro e intendi usarli per avere un reddito costante — non vuoi né spenderli né investirli. Li metti in un conto bancario con un tasso di interesse annuo del 5%. Ogni anno riceverai 50 000 € (il 5% di 1 milione di euro). Ogni mese riceverai 4166,67 € (1/12 di 50 000 €). Indipendentemente dal tempo trascorso, avrai sempre 1 milione di euro su quel conto.

Ma cosa succederebbe se lasciassi quel denaro extra sul conto? Esso continuerebbe a fare il lavoro per te e ogni mese il saldo del conto aumenterebbe (e il tutto diventerebbe un investimento). Per semplificare, supponiamo che gli interessi si accumulino annualmente (vengono aggiunti una volta all'anno):

• Alla fine del primo anno, avrai 1 050 000 € (1 milione di euro più il 5%);
• Alla fine del secondo anno, avrai 1 102 500 € (1 050 000 € più il 5%);
• 3° anno — 1 157 625 €;
• 10° anno — 1 628 895 €;
• 50° anno — 11 467 400 €; e
• 100° anno — 131 501 258 €.

Questo sì che è qualcosa, vero? Non riceverai i tuoi 4,166 euro ogni mese, ma dopo 100 anni avrai in banca 131 volte di più.

Beh, non tutti erediteranno un milione di euro (anche se te lo auguriamo di cuore). Tuttavia, questo non significa che non incontrerai l'interesse semplice nella tua vita quotidiana. Gli esempi più comuni di utilizzo dell'interesse semplice sono:

• Prestiti auto;
• Linee di credito (come le carte di credito); e
• Sconti sui pagamenti anticipati.

1. Ipotizziamo che tu abbia sottoscritto un prestito auto a tasso semplice. Se l'auto costa 5000 euro e non hai risparmi, per finanziarla dovrai chiedere un prestito di 5000 euro. Si tratta dell'importo principale del tuo prestito auto. Sapendo che il tasso di interesse annuo è del 3% e che il prestito deve essere restituito in un anno, puoi calcolare l'interesse semplice del prestito come segue:

   5000 € × 3% = 150 €.

   In totale, dovrai restituire il capitale più gli interessi. Quindi:

   5000 € + 150 € = 5150 €;

2. Supponiamo che tu abbia una carta di credito con un limite di 2500 euro e un tasso di interesse del 15% non composto. Nel mese precedente hai acquistato beni per 1800 euro e all'inizio di questo mese hai pagato solo l'importo minimo, pari a 100 euro. Ciò significa che il saldo residuo è di 1700 euro. Gli interessi che matureranno sulla tua carta di credito questo mese sono:

   1700 € × 15% / 12 = 21,25 €.

   Tuttavia, tieni presente che le carte di credito di solito hanno un tasso di interesse composto. L'interesse semplice sulle carte di credito è oggi piuttosto straordinario (prova a indovinare perché...); e

3. Gli sconti sui pagamenti anticipati sono utilizzati soprattutto in ambito commerciale. Un venditore può offrire uno sconto al suo cliente per spingerlo a pagare la fattura in contanti o prima della scadenza. Ad esempio, l'emittente della fattura di 30 000 euro può offrire uno sconto dello 0,2% per il pagamento entro la settimana successiva all'acquisto. Ciò significa che l'importo dello sconto è:

   30 000 € × 0,2% = 60 €.

   Quindi l'acquirente dovrà pagare:

   30 000 € - 60 € = 29 940 €.

Per spiegare cos'è la perpetuità, dobbiamo partire dal termine rendita. Nel senso più intuitivo del termine, una rendita è una serie di pagamenti che vengono effettuati durante un periodo specifico a intervalli uguali. Una rendita perpetua è un tipo specifico di rendita che non ha fine. In altre parole, potremmo dire che la rendita è un flusso di pagamenti che continua per sempre (indefinitamente).

Supponendo che i pagamenti inizino alla fine del primo periodo, il pagamento mensile della rendita perpetua si calcola con la seguente formula:

Pagamento mensile = importo del capitale × tasso di interesse.

Si noti che non è una coincidenza che la formula di cui sopra sia molto simile alla formula dell'interesse semplice presentata nella sezione Definizione di interesse semplice e formula di interesse semplice (Interesse = importo × tasso di interesse). In realtà, calcoliamo lo stesso valore, solo che i nomi delle variabili sono cambiati.

Sei curioso di sapere qual è il valore del capitale che ti garantisce di non dover più lavorare? Supponiamo che per farlo sia necessario un reddito annuo pari a 100 000 euro. Dobbiamo anche supporre che il tasso di interesse sia del 4% e che sia costante nel tempo. Quindi:

100 000 € = capitale × 4%.

Quindi:

Importo del capitale = 100 000 € / 4% = 2 500 000 €.

Hmm... Un bel po', vero?

Purtroppo, anche se disponessi di una tale somma, attualmente esistono solo pochi prodotti finanziari basati sul concetto di perpetuità. Tuttavia, in passato sono stati emessi da molte istituzioni finanziarie (assicurazioni e banche) e persino dai governi. Ad esempio, i cosiddetti consol sono stati emessi dal governo britannico e sono stati riscattati nel 2015.

Ora sai cos'è l'interesse semplice e come calcolarne il valore. È giunto il momento di familiarizzare con concetti più complessi della matematica finanziaria.

Senza dubbio, il termine più associato all'interesse semplice è l'interesse composto. Abbiamo già descritto questo concetto in una delle sezioni precedenti. Ma sapevi che i calcoli basati sull'interesse composto possono essere utilizzati per calcolare il valore futuro dei tuoi investimenti o risparmi? Tutto quello che devi fare è utilizzare uno dei nostri calcolatori intelligenti.

Potrebbe interessarti anche sapere come confrontare diverse offerte di depositi (o prestiti) bancari se hanno periodi di capitalizzazione e tassi di interesse diversi. Per farlo, devi calcolare il Rendimento Annuo Percentuale, noto anche come Tasso Annuo Effettivo (TAE). Questo valore ti dice qual è il tasso di interesse su base annua e quindi ti aiuta a prendere la decisione finanziaria migliore (cioè la più ragionevole). Tuttavia, puoi anche farlo da solo. Se non sai come fare, leggi la descrizione del calcolatore di APY dove tutto è spiegato nel dettaglio.

Un'altra cosa affascinante che puoi fare quando approfondisci il calcolo degli interessi è calcolare il tempo necessario per aumentare il tuo investimento di n%. Vorresti sapere quanto tempo ti serve per raddoppiare il tuo investimento iniziale? Per triplicarlo? Ti suggeriamo di utilizzare il nostro intelligente calcolatore per la regola del 72 🇺🇸.

Se vuoi applicare il concetto di tasso di interesse alle situazioni della vita quotidiana, puoi provare i seguenti strumenti ideati dal team di Omni:

• Il calcolatore per l'estinzione delle carte di credito 🇺🇸 ti permette di stimare quanto tempo ci vorrà prima che tu sia completamente libero dai debiti;
• Il calcolatore per mutui 🇺🇸 ti aiuta a stimare il costo del tuo mutuo (pagamenti mensili) per diversi periodi di rimborso e tassi di mutuo. Puoi anche calcolare il saldo residuo del tuo mutuo con il calcolatore per il saldo del mutuo 🇺🇸;
• Il calcolatore per il tasso di capitalizzazione ti aiuta a determinare il tasso di rendimento dell'acquisto di una proprietà immobiliare;
• Il calcolatore per un sogno divenuto realtà 🇺🇸 fornisce una risposta alla domanda: Quanto tempo devi risparmiare per permetterti il tuo sogno?; e
• Il calcolatore per il leasing ti aiuta a calcolare i pagamenti mensili e totali di un contratto di locazione.

Il concetto di tasso d'interesse è ampiamente applicato anche a diversi calcoli aziendali. Ecco alcuni esempi dei nostri calcolatori per le aziende in cui il tasso d'interesse gioca un ruolo importante.

• Il calcolatore del valore attuale stima il valore attuale di un pagamento futuro dato un certo tasso di rendimento (nota che in questo caso il tasso di rendimento è lo stesso del tasso di interesse!);
• Il calcolatore del valore attuale netto (VAN) ti fornisce informazioni sulla redditività prevista di un progetto di investimento; e
• Il calcolatore per il flusso di cassa attualizzato (DCF) 🇺🇸 utilizza il concetto di tasso di interesse (qui — tasso di sconto) per stimare il valore di un'azienda.