Calcolatore per Investimenti

Il calcolatore per investimenti è uno strumento multifunzionale che ti aiuta a prendere decisioni relative agli investimenti analizzando la redditività dell'investimento. Potrai non solo stimare il saldo finale del tuo investimento, ma anche valutare rapidamente quale dovrebbe essere il saldo iniziale e il tasso di rendimento, e quanto dovresti versare ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo finale. Inoltre, puoi stimare il tempo necessario affinché un investimento specifico per raggiunga il saldo desiderato.

Poiché lo strumento incorpora diverse funzioni, puoi analizzare il tuo investimento in modo molto preciso. Ad esempio, puoi impostare il tasso di inflazione medio, che permette di tener conto del potere d'acquisto del tuo saldo finale e indica se il guadagno è reale. Il grafico di ripartizione del saldo finale e quello del bilancio annuale ti permettono di visualizzare meglio la struttura del tuo investimento e di seguirne facilmente l'andamento.

In senso lato, un investimento è un bene o un oggetto acquistato con l'obiettivo primario di generare profitto. In un contesto economico, un investimento è un bene acquistato che non viene consumato oggi ma che viene utilizzato in futuro per guadagnare. In finanza, per investimento si intende l'acquisizione di un'attività finanziaria o di un'allocazione di denaro che fornisce reddito in futuro, o che sarà venduta a un prezzo superiore di vendita a scopo di profitto. Qualsiasi beneficio derivante da una decisione di investimento è chiamato rendimento. Un rendimento può assumere diverse forme; ad esempio, può essere un guadagno (o una perdita) risultante dalla vendita di una particolare attività o un profitto da investimento sotto forma di dividendi o interessi.

Di norma, gli investitori si aspettano rendimenti più elevati da investimenti più rischiosi. Pertanto, rendimento e rischio sono fortemente correlati. Se vuoi saperne di più su questa relazione, puoi fare una ricerca sull'indice di Sharpe, che spiega questo argomento in modo più dettagliato. Per ridurre il rischio complessivo, spesso è consigliabile diversificare il portafoglio di attività finanziarie. A questo proposito, puoi consultare il calcolatore di CAPM 🇺🇸 che ti aiuta a trovare il rendimento atteso di un'attività o di un portafoglio.

Questo calcolatore si concentra soprattutto sugli investimenti finanziari che generano reddito sotto forma di rendimento annuale o di interessi. Se vai piuttosto verso un investimento immobiliare, puoi consultare il nostro calcolatore del tasso di capitalizzazione, che può aiutarti a valutare un immobile.

Prima di tuffarsi in qualsiasi investimento, devi sapere come i diversi fattori influiscono sul rendimento. Inoltre, per poter utilizzare correttamente questo strumento e comprendere le i calcoli, è essenziale conoscere le specifiche di questo calcolatore per investimenti.

• Investimento iniziale e saldo finale desiderato

  Si tratta del saldo iniziale con cui dai il via al tuo investimento e del saldo finale che raggiungerai o intendi raggiungere. In termini finanziari, si tratta del valore attuale e del valore futuro, legati tra loro dal valore temporale del denaro, uno dei concetti fondamentali della finanza. Per saperne di più su come sono collegati il valore presente e il valore futuro di un investimento, consulta il calcolatore del tasso interno di rendimento 🇺🇸 (TIR).

• Tasso di interesse nominale

  È uno dei fattori più importanti del tuo investimento. In genere si riferisce alla variazione del valore dell'investimento o del suo flusso di cassa, come la crescita di interessi o dividendi. In questo calcolatore, il tasso di rendimento è associato al tasso annuo nominale, che è il tasso di rendimento dell'investimento nell'arco di un anno. Se vuoi stimare il rendimento sull'intera durata di un investimento, puoi consultare il calcolatore di ROI, che ti dà maggiori informazioni sul profitto di un investimento. Il ROI dice quanto è efficiente un investimento e permette di mettere a confronto diverse opzioni di investimento. Il calcolo viene effettuato verificando il rendimento che otterrai dal tuo investimento, tenendo conto dei costi.

• Durata

  È la durata dell'investimento. Dopo quanto tempo intendi ritirare i soldi per ottenere il profitto?

• Frequenza della capitalizzazione

  L'interesse composto è uno dei concetti più potenti della finanza, e la maggior parte di prodotti finanziari e di investimenti si basa su di esso. L'interesse composto può essere definito come un profitto guadagnato non solo sull'importo iniziale investito, ma anche sugli interessi già erogati nel corso dell'investimento. È facile capire che più spesso viene erogato l'interesse, più alto sarà l'interesse maturato. Alla fine, questo può avere un effetto significativo sul saldo finale, soprattutto a lungo termine. In genere, gli interessi vengono erogati una volta all'anno. Nel mondo reale, tuttavia, la capitalizzazione avviene più spesso, ad esempio semestralmente o mensilmente, a seconda del tipo di strumento finanziario. La capitalizzazione può avvenire anche più frequentemente. In teoria, può raggiungere la massima frequenza, chiamata capitalizzazione continua, che rappresenta il limite teorico del processo. Per saperne di più su questo meccanismo, puoi imparare cose interessanti sotto la voce Logaritmo naturale del calcolatore del logaritmo, che si trova nella sezione "Il logaritmo naturale e il logaritmo decimale".

• Tasso di inflazione annua

  Poiché l'inflazione può modificare in modo sostanziale il potere d'acquisto del denaro, è fondamentale tenerne conto. Quando il tasso di inflazione è alto, il tasso di interesse reale, cioè il tasso di rendimento effettivo che tiene conto dell'inflazione, è più basso, il che potrebbe non compensare la perdita di potere d'acquisto causata dall'aumento del livello generale dei prezzi. In questo caso, anche se in termini nominali hai ottenuto un profitto, in termini reali hai perso sull'investimento.

• Contributi aggiuntivi

  In questa sezione puoi impostare un importo specifico che intendi aggiungere al tuo investimento nel corso della sua durata. Oltre al suo importo (Quanto?), puoi specificare la sua regolarità (Quanto spesso?) e il momento del versamento (Quando?), all'inizio o alla fine del periodo. Inoltre, puoi impostare il tasso di crescita annuale o il tasso di crescita periodico del contributo. Se decidi di inserire un tasso di crescita dei contributi aggiuntivi, potrai monitorare gli sbalzi improvvisi o compensare per la perdita di potere d'acquisto a causa dell'inflazione.

A proposito, se vorresti guadagnare soldi extra sul mercato delle azioni, considera utilizzare degli strumenti derivati, che
sono strumenti finanziari ad altro rischio, ma anche alto rendimento. Se preferisci andare più sul sicuro, ma vuoi comunque guadagnare un po', dai un'occhiata al nostro calcolatore per la strategia option spread 🇺🇸.

Dato che ora conosci i componenti principali di questo strumento, puoi imparare a usarlo per risolvere diversi problemi.

Inizia scegliendo l'opzione più adeguata nel campo Vorrei conoscere.... Puoi scegliere tra:

• Il saldo finale

  Ti chiedi quale sarà il saldo finale del tuo investimento? Questa funzione ha la risposta;

• L'investimento iniziale

  Se scegli questa opzione, puoi stimare la somma da investire all'inizio del periodo per raggiungere un obiettivo specifico;

• Il contributo periodico

  Con questa funzione puoi calcolare rapidamente quanto denaro dovrai versare regolarmente per ottenere il saldo finale desiderato;

• La durata dell'investimento

  Qui le cose si fanno un po' più complicate. Quanto tempo devi aspettare per raggiungere un saldo finale specifico? Quest'opzione ti dà la risposta; oppure

• Il tasso di interesse nominale

  Questa funzione è stata pensata per stimare il tasso di rendimento annuo necessario per ottenere il saldo finale desiderato.

Dopo aver scelto l'opzione che ti interessa, puoi analizzare il risultato in diversi modi. Puoi trovare i risultati in tre sezioni:

• Nella sezione Risultati puoi leggere tutte le informazioni relative al saldo finale e alle sue componenti. Inoltre, puoi analizzare l'effetto dell'inflazione se hai deciso di inserire questo valore;

• Nella sezione Ripartizione del saldo finale in percentuale, puoi scoprire tutte le componenti del saldo finale su un diagramma a torta; e infine

• La sezione Analisi del saldo su base annua ti permette di visualizzare l'andamento dell'investimento. Puoi scegliere di vedere i risultati sul grafico lineare, sul grafico a barre, nella tabella, o sui grafici e nella tabella.

Per spiegare meglio tutte le caratteristiche descritte sopra, ora faremo un semplice esempio della funzione più elementare dello strumento: il calcolo del saldo finale. Ci chiederemo quindi qual è il valore futuro dell'investimento?

Caratteristiche principali

1. Per trovare il valore futuro, prima di tutto seleziona il saldo finale nel campo Vorrei sapere...;

2. Determina l'Investimento iniziale. Nota che puoi anche impostare l'investimento iniziale a zero; tuttavia, in questo caso, dovrai basare i tuoi calcoli sui Contributi aggiuntivi;

3. Imposta il Tasso di interesse nominale;

4. Determina la Durata del tuo investimento;

5. Scegli la Frequenza della capitalizzazione; e infine

6. Decidi se vuoi tener conto del tasso di inflazione. Se si, inseriscilo nel campo Tasso di inflazione; altrimenti, lascialo a 0.

Contributi aggiuntivi

1. Se desideri versare denaro aggiuntivo regolarmente, scegli prima quanto spesso desideri farlo. Tieni presente che il tuo investimento iniziale, e quindi il tuo capitale, aumenterà di questo importo regolarmente fino alla fine dell'investimento;

2. Nel campo Quanto? stabilisci l'importo dei contributi aggiuntivi;

3. Specifica quando vuoi versare il contributo — all'inizio o alla fine di ogni periodo; e infine

4. Decidi se vuoi impostare un Tasso di crescita annuo/periodico dei contributi.

Risultati

Leggi le informazioni sui risultati e rivedi i grafici per maggiori dettagli.

Se vuoi sapere come si calcola il saldo finale del tuo investimento una volta trascorso un certo periodo di tempo, qualunque sia la natura dell'investimento, la formula sarà sempre la stessa:

In genere, gli interessi vengono calcolati su base annua. Esistono anche altre equazioni utilizzate per stimare vari investimenti. La loro complessità dipende dal numero di variabili che vuoi prendere in considerazione (inflazione, tassi di interesse, e così via). Se hai bisogno di maggiori informazioni, puoi consultare il calcolatore di interesse composto, dove potrai trovare diverse formule, come quelle di capitalizzazione periodica e di capitalizzazione continua, ma anche una formula dedicata agli interessi composti dei mutui e molto altro ancora.

Per stimare il valore futuro di un investimento, devi conoscere:

1. L'importo che sei disposto a investire inizialmente;
2. Il tasso di interesse nominale del tuo investimento;
3. La durata del tuo investimento;
4. La frequenza della capitalizzazione (ad esempio, annuale, mensile, settimanale); e
5. Il tasso di inflazione, se vuoi tenerne conto.

Una volta ottenute queste informazioni, puoi utilizzarle nella seguente equazione:

Saldo finale = saldo iniziale × [(1 + (tasso di interesse / frequenza della capitalizzazione)]^{(frequenza della capitalizzazione × anni)}.

Se stai iniziando a investire il tuo denaro, non optare per investimenti ad alto rischio. Scegli pittosto qualcosa a basso rischio, per esempio:

1. Apri un consto deposito;
2. Compra delle azioni o dei titoli (indici azionari, titoli large cap);
3. Investi in obbligazioni;
4. Trova un fondo comune di investimento; oppure
5. Investi in un immobile.

Per iniziare a investire il tuo denaro, devi:

1. Decidi quanto vuoi investire;
2. Stabilisci per quanto tempo vuoi investire — a breve o a lungo termine;
3. Stabilisci se hai bisogno di assistenza o se vuoi farlo senza aiuto;
4. Trova il tipo di investimento migliore per te; e
5. Inizia a investire!

Se consideri un tasso di interesse nominale del 10% e una capitalizzazione annua, dopo 3 anni avrai 13 310 €. Puoi anche scegliere di tenere conto del tasso di inflazione, e di eventuali contributi aggiuntivi che intendi versare sul conto nel corso dell'investimento. Se cerchi un'analisi più dettagliata, usa il calcolatore di investimenti di Omni.

Sì e no. Se hai intenzione di investire regolarmente questa somma come contributo aggiuntivo al tuo investimento, puoi risparmiare molto denaro nel lungo termine. Ma se pensi di investire 1000 euro senza versare contributi aggiuntivi nel corso dell'investimento, potrebbero volerci molti anni per generare un profitto significativo.