Calculadora de Encargos Financeiros

Aplique a calculadora de encargos financeiros da Omni para estimar o custo imposto ao seu saldo de crédito pendente incorrido em um ciclo de cobrança ou um prazo específico.

Continue lendo e você aprenderá qual é a definição de encargos financeiros, como calcular os encargos financeiros, qual é a fórmula dos encargos financeiros e como minimizá-los em seu cartão de crédito 🇺🇸.

Um encargo financeiro é o valor total que você paga para usar um determinado crédito. Portanto, podemos expressar a definição de encargos financeiros como o valor pago além do valor emprestado. Ela inclui não apenas os juros 🇺🇸 acumulados em sua conta, mas também leva em conta todas as taxas relacionadas ao seu crédito. Portanto, encargo financeiro representa o custo do empréstimo. Os encargos financeiros estão geralmente associados a qualquer forma de crédito, seja um cartão de crédito, empréstimo pessoal ou imobiliário, por exemplo. A Omni também tem a calculadora de empréstimo pessoal 🇺🇸 e a calculadora de empréstimo hipotecário 🇺🇸 se você quiser se aprofundar mais sobre o assunto.

A forma mais comum dos consumidores obterem crédito é por meio de cartões de crédito. Quando você não quita totalmente seu saldo, o emissor cobrará juros sobre o saldo devedor. Esse custo de juros é uma cobrança financeira. Se você perder a data de vencimento após o período de carência sem pagar o pagamento mínimo exigido para seu cartão de crédito, poderá ser cobrada uma taxa de atraso de pagamento, que é outro exemplo de encargo financeiro. No exemplo do cartão de crédito, esses juros são chamados de juros rotativos.

No mundo todo, os emissores de cartão de crédito podem aplicar métodos diferentes para calcular os encargos financeiros.

• Saldo médio diário: esse é o método muito comum, baseado na média do que você deve a cada dia do ciclo de cobrança.

• Saldo diário: O emissor do cartão de crédito calcula a cobrança financeira sobre o saldo de cada dia com a taxa de juros diária.

• Saldo ajustado: subtrai o pagamento mensal do seu saldo inicial. Como as compras não são incluídas no saldo, esse método resulta na menor cobrança financeira.

• Ciclo de faturamento duplo: aplica o saldo médio diário dos ciclos de faturamento atual e anterior. É o método mais caro de encargos financeiros.

• Saldo final: A cobrança financeira é baseada no saldo que você tem no final do ciclo de cobrança atual.

• Saldo anterior: usa o saldo final do último ciclo de faturamento no cálculo. Esse método tem a cobrança financeira mais alta entre os que ainda estão em prática.

Observe que você pode aplicar a calculadora de encargos financeiros da Omni para a maioria dos métodos acima (exceto o método de saldo diário); você só precisa ter cuidado ao determinar o saldo que deve no início do cálculo.

Seguindo as etapas abaixo, você pode estimar rapidamente o encargo financeiro do seu cartão de crédito ou de qualquer outro tipo de instrumento financeiro que envolva o crédito. Digamos que você queira saber o encargo financeiro de um saldo de cartão de crédito de R$ 1.000 com TAEF de 445,7% e um ciclo de cobrança de 30 dias. A TAEF, ou APR (em inglês, Annual Percentage Rate) corresponde a taxa de juros anual. Você pode consultar a nossa calculadora de TAEF 🇺🇸 para entender melhor.

1. Converta a taxa de juros anual para decimal:

   TAEF / 100 = 445,7 / 100 = 4,457

2. Calcule a taxa de juros diária (Modo Avançado):

   Taxa de juros diária = TAEF / 100 / 365

   Taxa de juros diária = 4,457 / 365 = 0,01221096

3. Calcule o encargo financeiro de um dia (Modo Avançado):

   Encargo financeiro diário = saldo não pago × taxa de juros diária

   Encargo financeiro diário = 1.000 × 0,01221096 = 12,2109589

4. Calcule o encargo financeiro para um ciclo de faturamento:

   Encargo financeiro = encargo financeiro diário × número de dias no ciclo de faturamento

   Encargo financeiro = 12,2109589 × 30 = 366,33

Em resumo, a fórmula da taxa financeira é a seguinte:

Encargo financeiro = saldo não pago × taxa anual de porcentagem (TAEG) / 365 × número de dias no ciclo de cobrança.

A maneira mais simples de reduzir os encargos financeiros é evitar o acúmulo de juros sobre seu saldo. Para isso, você precisa pagar o saldo devedor do seu crédito integralmente antes da data de vencimento para que os juros não sejam cobrados. No Brasil, as taxas do rotativo são as mais caras do mundo. Por isso, evite ao máximo usar essa opção do seu cartão.

Os emissores de cartão de crédito oferecem o chamado parcelamento de fatura. Apesar dos juros do parcelamento ainda serem exorbitantes, é uma maneira, pela qual você pode se reprogramar e minimizar suas dívidas, quando você sabe que realmente não poderá pagar o valor inteiro da fatura até o vencimento. Outra maneira de minimizar os juros, é pagar o restante da fatura (ou algum outro valor que você possa pagar) antes do vencimento da fatura seguinte. Isso reduzirá sua dívida e, consequentemente, diminuirá os juros a serem pagos.

Há também, cartões de crédito que oferecem saques de dinheiro para serem lançados na próxima fatura. Esse também é um risco que você corre de se endividar, pois os juros sobre esses adiantamentos em dinheiro são cobrados imediatamente a partir do dia em que o dinheiro é sacado.

Em resumo, a melhor maneira de minimizar sua cobrança financeira é evitar adiantamentos em dinheiro e pagar as faturas do cartão de crédito integralmente todos os meses.

Aqui estão algumas dicas que você pode seguir para pagar menos pelo saldo do seu cartão de crédito:

• Negocie com seu banco a taxa de juros que eles dão a você. Você pode verificar o efeito de diferentes taxas de juros com a ferramenta de encargos financeiros da Omni.
• Use o cartão de crédito apenas para o valor que você sabe que pode pagar até a data de vencimento. Assim, você não pagará nenhum juro.

Você pode tentar utilizar a nossa calculadora de encargos ou fazer o seguinte:

1. Obtenha as informações sobre sua taxa de juros anual. Digamos 445% sobre o saldo de um cartão de crédito de R$ 1.000.
2. Divida a taxa de juros por 100 e depois por 365. Multiplique o resultado pelo saldo do cartão de crédito: ((445 / 100) / 365) ⋅ 1000.
3. Obtemos o resultado R$ 12,19. Essa é sua cobrança financeira diária. Multiplique-a por 30.
4. Sua cobrança financeira mensal é de R$ 365,75.

Aqui está uma lista dos benefícios de usar um cartão de crédito:

• Você constrói um registro de crédito que o ajudará a obter melhores ofertas ao comprar imóveis.
• Você pode obter descontos especiais que são exclusivos para compradores de cartão de crédito.
• Você pode pagar suas compras em parcelas.
• Você pode obter algumas vantagens com determinados cartões de crédito, como seguro contra quebra, perda ou roubo, da sua compra.

R$ 50.000 em um ano. Uma taxa de rotativo de 400% significa que você terá de pagar 400% a mais sobre o dinheiro que obteve como crédito se pagar esse crédito em 12 meses. Imagine que você tenha uma dívida de cartão de crédito de R$ 10.000. Após 12 meses, por causa dos encargos financeiros, você deveria pagar R$ 50.000. Por isso que os juros do cartão de crédito são chamados de bola de neve!

Os resultados da calculadora de encargos financeiros devem ser considerados como uma aproximação financeira. Portanto, criamos a calculadora apenas para fins de instrução. No entanto, caso você tenha alguma desvantagem relevante ou encontre alguma imprecisão, sempre teremos prazer em receber comentários e orientações úteis.