Calcolatore del DSCR — Rapporto di Copertura del Servizio del Debito

Questo calcolatore del DSCR (dall'inglese debt service coverage ratio) misura se i flussi di cassa in entrata sono sufficienti a ripagare un debito. In genere, gli istituti di credito commerciali utilizzano il DSCR, ovvero il rapporto di copertura del servizio del debito, per determinare se grazie a questo prestito il mutuatario sarà in grado di generare un adeguato ritorno sull'investimento.

Puoi iniziare subito a usare questo calcolatore del DSCR o continuare a leggere per una spiegazione più approfondita di come si calcola il DSCR e di come interpretare il risultato.

Inoltre, puoi utilizzare il calcolatore del DSCR insieme al nostro calcolatore del tasso di capitalizzazione se hai bisogno di aiuto con le tue decisioni di investimento nel mercato immobiliare.

DSCR è l'acronimo di debt service coverage ratio, o in italiano, rapporto di copertura del servizio del debito. Si tratta di una metrica comunemente utilizzata nei prestiti commerciali, al posto del punteggio di credito utilizzato nel caso di prestiti individuali. Serve per stabilire se l'investimento del mutuatario ha senso da un punto di vista economico.

A differenza degli acquisti privati, i mutui 🇺🇸 commerciali vengono stipulati con un obiettivo principale: generare reddito. Ad esempio, se sei un agente immobiliare, potresti pensare di acquistare un edificio per affittare gli appartamenti. L'affitto pagato dagli inquilini dovrà coprire il prestito che hai contratto (con gli interessi) e fornirti un certo profitto. Al tuo creditore non interesserà la tua storia creditizia: gli interesseranno i flussi di cassa previsti per assicurarsi che tu non rimanga senza soldi, e dunque non possa pagare.

Il nostro calcolatore del DSCR utilizza la seguente formula:

dove:

• $\rm DSCR$ — Rapporto di copertura del servizio del debito;
• $\rm RON$ — Reddito utile netto mensile (chiamato anche reddito operativo netto); e
• $\rm P$ — Pagamento mensile per l'estinzione dei debiti.

Puoi inserire il RON direttamente in questo calcolatore del DSCR o consultare il nostro calcolatore di rendita immobiliare per vedere uno schema più dettagliato.

In alternativa, puoi aprire la sezione Calcolo dell'utile netto per calcolare il reddito utile secondo la seguente equazione:

In questa formula:

• $\rm RL$ — Reddito lordo, ovvero l'affitto mensile pagato dagli inquilini;
• $\rm Spese$ — Spese mensili per manutenzione, riparazioni o pulizia, espresse come percentuale del reddito lordo; e
• $\rm Sfitto$ — Tasso di sfitto, cioè la frequenza di sfitto dell'appartamento, espressa come percentuale del reddito lordo.

Il nostro rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR) ti permette anche di determinare facilmente il tuo servizio del debito!

Il tuo istituto di credito probabilmente utilizzerà il DSCR per decidere se concederti o meno il prestito. Il DSCR minimo accettabile è 1,25; se il tuo valore è inferiore a questo, la tua domanda verrà probabilmente rifiutata. D'altra parte, se il tuo DSCR è sostanzialmente più alto, potresti ottenere il prestito più velocemente di quanto ti aspetti!

Abbiamo creato altri strumenti di analisi del debito, come il calcolatore per il rapporto debito/capitale 🇺🇸 e il calcolatore di interest coverage ratio (indice di copertura interessi) 🇺🇸, sui quali puoi fare affidamento per comprendere meglio la struttura di finanziamento della tua azienda.