Calculadora de Financiamento de Veículo

Se você deseja comprar um carro novo e está pensando em fazer um financiamento, a calculadora de financiamento de veículo da Omni te ajudará a estimar o custo do empréstimo. Com esta calculadora você poderá descobrir qual é a melhor oferta de empréstimo para você. Além disso, você poderá decidir se pode arcar com esse empréstimo em específico ou não. Observe que você pode usar nossa ferramenta como uma calculadora de financiamento de carro usado ou como uma calculadora de financiamento de carro novo.

Continue lendo para descobrir:

• O que é um empréstimo para automóveis?
• Como funciona um empréstimo para automóveis?
• Qual é a fórmula para calcular os pagamentos de um empréstimo para automóveis?
• Como funciona a calculadora de financiamento de veículo?
• Como você pode usar a calculadora de financiamento de veículo?
• Quais são os principais prós e contras de tomar um empréstimo para comprar um carro?

Também explicaremos a você, passo a passo, como calcular os pagamentos mensais de qualquer empréstimo de carro e como levar em conta o imposto sobre vendas. Se você estiver pensando em comprar um veículo recreativo, consulte nossa calculadora de financiamento de motor-home 🇺🇸. Se estiver procurando empréstimos para automóveis, você pode consultar nossa calculadora de comparação de empréstimos 🇺🇸, que pode ser de grande ajuda na escolha da opção mais favorável.

Um empréstimo para automóveis (ou empréstimo para carros) é um tipo de empréstimo pessoal de curto prazo usado para a compra de um carro. Ele funciona como qualquer outro empréstimo garantido concedido por uma instituição financeira. Depois de tomar um empréstimo, você precisa pagar mensalmente o principal e os juros. A principal diferença entre o empréstimo padrão de curto prazo e o empréstimo para automóveis é a finalidade. No caso do empréstimo para automóveis, ela é estritamente definida. Outra diferença é que os empréstimos para automóveis têm uma garantia embutida, o carro comprado. Portanto, se você não puder pagar as parcelas e, consequentemente, não puder pagar o dinheiro emprestado, o carro será legalmente retomado pelo credor.

O financiamento de automóveis é diferente do financiamento imobiliário, sendo a concessão do empréstimo muito menos complicada e mais acessível. Outra diferença é a duração do período de pagamento: no caso do financiamento imobiliário, ele pode ser de até 30 anos, já o prazo típico de um financiamento de carro é de 12 a 60 meses.

Bem, é mais fácil do que você pensa. Depois de encontrar o carro que deseja comprar, você geralmente descubre o preço dele. Com base nos cálculos desse preço, você deve ser capaz de calcular o valor que precisa pedir emprestado. No caso mais simples, é o preço do carro menos o dinheiro que você tem.

Um empréstimo de carro permite que você tome emprestada uma quantia fixa de dinheiro necessária para comprar o veículo. Após a compra, você deve pagá-lo em pagamentos mensais fixos, geralmente de um a cinco anos (12 a 60 meses). A taxa de juros normalmente é constante durante o período do empréstimo e depende do valor que você tomar emprestado. A regra geral diz que quanto menor o valor que você tomar emprestado, maior será a taxa de juros.

Se você estiver pensando em fazer um empréstimo para comprar um carro novo, vale a pena saber que há dois tipos principais de financiamento: empréstimo direto com a instituição financeira (crédito direto ao consumidor) e financiamento por meio da concessionária.

• O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é um empréstimo feito em um banco ou cooperativa de crédito. Você assina um contrato de compra com uma concessionária de automóveis e, em seguida, usa o dinheiro emprestado do credor para fazer os pagamentos apropriados. A concessionária recebe todo o valor do carro enquanto você paga o valor do empréstimo de volta para o banco em parcelas menores. Vale lembrar: enquanto o valor do financiamento não for quitado, o carro pertencerá ao banco, não a você.
• No financiamento de concessionária, a concessionária inicia o processo de tomada de empréstimo e de preenchimento de toda a documentação necessária. Nesse tipo de financiamento, você geralmente não pode escolher a instituição financeira que realizará o empréstimo. Normalmente, o empréstimo é concedido pelas instituições financeiras parceiras do fabricante de automóveis.

Observe que, para promover as vendas, os fabricantes de automóveis oferecem oportunidades de financiamento atraentes por meio das concessionárias. Normalmente, é mais lucrativo comprar um carro novo com o financiamento da concessionária, pois é significativamente mais barato. As taxas de juros desses empréstimos podem ser tão baixas quanto 0,5%, 1% ou 1,5%.

Nossa calculadora de financiamento de carros usa a seguinte fórmula para calcular o pagamento mensal:

$\text{Pagamento mensal} = \text{valor do empréstimo} × (\text{taxa de juros} / 12) / (1 - (1 + (\text{taxa de juros} / 12)) ^{- \text{prazo do empréstimo}})$

A taxa de juros é fornecida para o período de um ano.

O valor do empréstimo é a quantia de dinheiro que você precisa tomar emprestado e é calculado da seguinte forma:

valor do empréstimo = preço do carro - dinheiro que você tem - (valor de troca × (1 + imposto sobre vendas))

onde:

• preço do carro é o preço final de compra;
• dinheiro que você tem é o dinheiro que você tem para gastar em um carro;
• valor de troca é o valor do seu carro atual; e
• imposto sobre vendas é a taxa de imposto sobre vendas.

Agora que conhecemos a fórmula usada no pagamento do empréstimo do carro, podemos tentar realizar um cálculo exemplo.

Em primeiro lugar, vamos supor que você queira comprar um Fiat Mobi 2018 no valor de R$ 38.000. Você também tem um carro, um Renault Sandero, no valor de aproximadamente R$ 18.000, e você tem ainda R$ 5.000 em sua conta poupança. O imposto sobre vendas no seu caso é 0%, pois a venda é menor que R$ 35.000, e a taxa de juros sobre o empréstimo para o carro é de 4%. Você deseja fazer um financiamento do novo veículo em três anos.

Para calcular os pagamentos mensais, você precisa seguir as seguintes etapas:

1. Faça uma estimativa do valor que você receberá pelo seu carro antigo. É o valor de troca menos os impostos:

R$ 18.000 - R$ 18.000 ⋅ 0% = R$ 18.000

2. Calcule a quantia de dinheiro que você precisa pegar emprestado. É o valor de um carro novo menos o dinheiro que você recebe com a venda do carro antigo e o dinheiro que pode sacar da sua conta bancária:

R$ 38.000 - R$ 18.000 - R$ 5.000 = R$ 15.000

3. Use a fórmula apropriada para calcular os pagamentos mensais:

(R$ 15.000) ⋅ (4% / 12) / (1 - (1 + (4% / 12)) ^ (-36)) = R$ 442,86

4. A resposta é R$ 442,86. Esse é o seu pagamento mensal no empréstimo do nosso exemplo.

5. Se quiser saber qual é o custo total do empréstimo, multiplique o pagamento mensal pelo número de meses que você pagará o empréstimo e, em seguida, subtraia desse valor o valor total do empréstimo:

R$ 442,86 ⋅ 36 - R$ 15.000 = 942,96

Você também pode esquecer todas essas longas horas de contagem e usar nossa calculadora inteligente de financiamento de automóveis para obter todos esses valores.

Para usar nossa calculadora de financiamento de veículo, comece preenchendo o campo Preço do Carro. Esse deve ser o preço final do carro que você deseja comprar.
Em seguida, forneça uma taxa de juros anual (se você não souber como calcular os juros anuais, use a calculadora APY da Omni).

Ao informar o valor no campo Preço do Carro, o Valor do Empréstimo é preenchido automaticamente. Você também pode fornecer informações adicionais que te ajudarão a determinar a quantia de dinheiro que precisa emprestar. Essas informações são Dinheiro que Você Tem, Valor de Troca e Imposto sobre Vendas. Já explicamos seus significados na seção fórmula de pagamento de empréstimos para automóveis.

Em seguida, escolha o período de reembolso (Prazo do Empréstimo). Ele pode ser expresso em anos e meses. Entretanto, geralmente é um múltiplo de um ano.

E é isso! O resultado do cálculo aparecerá imediatamente no campo Pagamento Mensal. Esse é o valor que você terá de pagar todo mês para quitar sua dívida.

O valor no campo Total de Juros Pagos na parte inferior da calculadora de financiamento de veículo mostra o custo total do seu empréstimo durante todo o período.

Você acha que as parcelas mensais estimadas são muito altas? Ou talvez você acredite que pode pagar parcelas mais altas? Tente alterar alguns valores em nossa calculadora. Por exemplo, o alongamento do prazo do empréstimo resultará em pagamentos mensais menores. Da mesma forma, uma taxa de juros menor leva a parcelas menores. No entanto, você precisa lembrar que a taxa de juros depende principalmente da oferta do credor.

Um financiamento de carro não é a única opção quando você compra um carro novo.

Provavelmente, a melhor solução é comprar um carro com dinheiro vivo. Primeiro, isso permite que você evite pagamentos mensais, que podem ser um grande peso para o seu orçamento. Além disso, pagar com dinheiro significa que você não precisa pagar juros, que refletem o preço do empréstimo, não o preço do carro. Além disso, a compra definitiva lhe dá total flexibilidade, pois você pode fazer o que quiser com o carro. Por último, mas não menos importante, ao comprar com dinheiro você evita o risco de ficar com um patrimônio líquido negativo, a situação em que, devido à depreciação, você deve mais do que o carro vale. A calculadora de depreciação de carros da Omni mostra como o valor de um carro diminui com a idade.

Infelizmente, nem todo mundo pode se dar ao luxo de comprar um carro com dinheiro. Às vezes, você tem de decidir se quer fazer um empréstimo ou alugar um carro (consulte a calculadora de aluguel de carros 🇺🇸 para saber mais sobre a última opção). Abaixo, você encontrará alguns prós e contras de fazer um empréstimo de carro.

Prós

• O empréstimo para a compra de um automóvel é um produto muito simples. É fácil de organizar e entender.
• O empréstimo para a compra de um automóvel é flexível, você pode escolher o período de pagamento de um a cinco anos.
• Graças a um empréstimo para automóveis, você se torna o proprietário legal do carro logo após a compra. Portanto, ao contrário dos contratos de aluguel, você pode modificar imediatamente o carro exatamente como deseja.
• Do ponto de vista do vendedor, você é um comprador à vista, portanto, tem uma posição mais forte nas negociações de preço.

Contras

• Se você não tiver um bom score de crédito, não conseguirá um empréstimo.
• No caso de um empréstimo para automóvel, as parcelas mensais podem ser mais altas do que em outras formas de financiamento da compra (por exemplo, aluguel).
• Ao contrário dos contratos de aluguel, você é responsável pela manutenção e por todos os reparos do veículo.
• Devido à depreciação do carro, seu carro valerá menos a cada ano. Quando você decidir vendê-lo, ele será consideravelmente mais barato do que no momento da compra.